Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam: Vì sự phát triển bền vững của hệ thống QTDND

Năm 2022, với sự trợ lực của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (Co-opBank) từ cung ứng vốn, dịch vụ, kỹ thuật, nghiệp vụ, hỗ trợ đào tạo giám sát... hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) đang dần hiện đại hóa và chuyển đổi số, phát triển ổn định, góp phần thực hiện mục tiêu tài chính toàn diện, hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi, đảm bảo an sinh xã hội, xóa đói, giảm nghèo, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế tập thể tại địa phương.

Ông Nguyễn Quốc Cường - Chủ tịch Hội đồng quản trị Co-opBank

Tạo đà phát triển cho các QTDND

Trong năm 2022, Co-opBank đã phát huy hiệu quả vai trò và trách nhiệm của mình trong liên kết hệ thống QTDND. Trong đó công tác điều hòa vốn giữa Co-opBank và QTDND luôn là hoạt động trọng tâm của Co-opBank với định hướng xuyên suốt là ưu tiên đáp ứng nhu cầu gửi và vay vốn của QTDND tại mọi thời điểm. Co-opBank tiếp tục thực hiện chính sách ưu đãi về lãi suất huy động đối với tiền gửi điều hòa của các QTDND. Lãi suất huy động tiền gửi có kỳ hạn đối với QTDND luôn cao hơn lãi suất huy động tiền gửi tiết kiệm tối đa 0,5%/năm tùy từng kỳ hạn cụ thể. 10 tháng đầu năm 2022, Co-opBank vẫn tiếp tục triển khai chương trình cho vay “Chung tay hỗ trợ thành viên QTDND” với lãi suất thấp (tối thiểu 4,8%/năm) nhằm chia sẻ khó khăn với thành viên QTDND. Ngoài ra, Co-opBank vẫn luôn thực hiện chính sách điều hành lãi suất cho vay đối với QTDND thấp hơn lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp và cá nhân tại mọi thời điểm.

Hoạt động liên kết và hỗ trợ hệ thống cũng thể hiện qua hoạt động giám sát và kiểm tra 42 QTDND theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) và thực hiện giám sát tình hình hoạt động của QTDND thông qua các báo cáo thống kê được QTDND gửi qua Cổng Thông tin điện tử NHNN. Co-opBank đã phát hiện ra một số tồn tại chung của hầu hết các QTDND về việc quản lý ấn chỉ và công tác tín dụng... Từ đó, Co-opBank đã kiến nghị các QTDND thực hiện bổ sung, chỉnh sửa các văn bản, quy chế nội bộ cũng như khắc phục các vấn đề trong công tác tín dụng, đồng thời gửi báo cáo về NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng.

Co-opBank cũng đã tích cực phối hợp với NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố trong công tác hỗ trợ các QTDND có khó khăn được cơ cấu lại trên địa bàn cả nước. Năm 2022, Co-opBank đã cử 52 cán bộ lãnh đạo, quản lý các cấp tới đảm nhận chức vụ Chủ tịch Hội đồng quản trị, Giám đốc QTDND để thực hiện công tác quản trị, điều hành hoạt động của các QTDND này.

Hỗ trợ QTDND đẩy mạnh chuyển đổi số

Năm 2022 là một năm đột phá của Co-opBank trong việc triển khai các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại dành cho QTDND. Co-opBank đã phối hợp cùng tổ chức Développement International Desjardins (DID) - Canada trong khuôn khổ dự án “Đẩy mạnh hệ thống QTDND” (STEP) do Bộ Các vấn đề toàn cầu Canada (GAC) tài trợ, Co-opBank đã triển khai nâng cấp, phát triển hệ thống ngân hàng điện tử mới hiện đại E-Banking đảm bảo đầy đủ chức năng của một hệ thống thanh toán hiện đại, nâng cao khả năng cung cấp các sản phẩm, dịch vụ đa dạng, tiện lợi với chi phí hợp lý góp phần tăng cường khả năng cạnh tranh của Co-opBank và hệ thống QTDND. Hiện nay, đã có khoảng 700 QTDND tham gia hệ thống E-Banking của Co-opBank.

Với quyết tâm chuyển đổi số toàn diện, không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, đưa dịch vụ tài chính sâu, rộng đến người dân, đặc biệt giúp thành viên của QTDND thuận tiện hơn khi sử dụng dịch vụ của Co-opBank, góp phần kết nối nông thôn thành thị, tháng 01/2022, Co-opBank đã ra mắt ứng dụng Co-opBank Mobile Banking dành cho thành viên QTDND và khách hàng cá nhân. Hướng tới đối tượng thành viên QTDND ở khu vực nông thôn. Ứng dụng Co-opBank Mobile Banking được thiết kế với giao diện thân thiện, sắp xếp hợp lý, giúp người tiêu dùng trải nghiệm dễ dàng với nhiều ứng dụng ngân hàng đa năng thiết thực với cuộc sống sinh hoạt, tiêu dùng. Hiện tại, ứng dụng Co-opBank Mobile Banking cho phép các thành viên trải nghiệm các ứng dụng ngân hàng đa năng từ các tiện ích cơ bản, phổ cập như: Chuyển tiền trong và ngoài ngân hàng, nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm trực tuyến, trả nợ vay... cho đến những tính năng kết nối nâng cao như đặt vé máy bay, vé xem phim, đặt vé tàu, đặt xe liên tỉnh. Bên cạnh đó, ứng dụng Co-opBank Mobile Banking cũng đã trang bị những công nghệ mới nhất đảm bảo an toàn, bảo mật tài khoản như: Soft OTP, xác thực đăng nhập, giao dịch sinh trắc học...

Toàn cảnh Hội nghị tổng kết công tác QTDND năm 2022

Cũng trong năm 2022, sau khi chuyển đổi thành công và ra mắt sản phẩm thẻ chíp Co-opBank Napas, đáp ứng đầy đủ các yếu tố kỹ thuật về an toàn, bảo mật theo bộ tiêu chuẩn cơ sở của NHNN, Co-opBank tiếp tục đẩy mạnh phát triển các tiện ích gia tăng trên thẻ hướng tới khách hàng là thành viên QTDND như: Cấp hạn mức thấu chi lên tới 100 triệu đồng; kết nối với Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) cho phép giao dịch thẻ Hàn Quốc; áp dụng công nghệ chíp không tiếp xúc (contactless) giúp thành viên và khách hàng trải nghiệm hình thức thanh toán 1 chạm nhanh chóng, tiện lợi, an toàn, phù hợp với các giao dịch nhỏ lẻ tại khu vực nông thôn… Đồng thời, Co-opBank tiếp tục đẩy mạnh triển khai thiết bị chấp nhận thẻ (POS) tại các QTDND; cho ra mắt gói dịch vụ chi lương dành cho cán bộ, nhân viên QTDND kết hợp với sản phẩm thấu chi trên thẻ, cho vay tiêu dùng.

Để hỗ trợ các QTDND triển khai các sản phẩm, dịch vụ mới, Co-opBank cũng đã thực hiện chia sẻ doanh thu dịch vụ, trả phí tư vấn thành viên với các QTDND. Song hành với việc phát triển sản phẩm, Co-opBank tiếp tục dành nguồn lực để thực hiện chính sách miễn phí toàn bộ các loại phí triển khai và hỗ trợ vận hành các sản phẩm, dịch vụ thanh toán. Đồng thời giúp các thành viên QTDND có thể tiếp cận các dịch vụ ngân hàng hiện đại với chi phí thấp, Co-opBank đã thực hiện miễn phí toàn bộ các giao dịch chuyển tiền cho QTDND với giá trị miễn, giảm phí tính đến ngày 30/11/2022 lên tới trên 3 tỷ đồng. Co-opBank cũng đã triển khai tổng đài chăm sóc khách hàng 1900.54.55.54 là cầu nối 24/7 giữa Co-opBank và QTDND cũng như khách hàng của QTDND, đảm bảo 100% thắc mắc, khiếu nại về các sản phẩm, dịch vụ đều được tiếp nhận và hỗ trợ giải đáp, xử lý nhanh chóng.

Cũng trong năm 2022, Co-opBank đã xây dựng và ký ban hành Quy chế mới về quản lý và sử dụng Quỹ bảo đảm an toàn hệ thống QTDND và Quy định về việc thu, chi tài chính trong hoạt động của Quỹ bảo toàn nhằm phát huy tốt hơn nữa vai trò hỗ trợ QTDND gặp khó khăn về tài chính, khó khăn chi trả và cho vay đặc biệt để có thể khắc phục trở lại hoạt động bình thường. Đến ngày 30/11/2022, số QTDND còn dư nợ tại Quỹ bảo toàn là 13 QTDND với tổng dư nợ gốc là 61,7 tỷ đồng. Trong năm 2022, Quỹ bảo toàn đã duyệt cho vay 14,3 tỷ đồng đối với 02 QTDND; có 07 QTDND trả nợ gốc 10,2 tỷ đồng.

Tập trung đẩy mạnh hỗ trợ QTDND

Tuy nhiên, thực tế cho thấy, hiện vẫn còn một số QTDND hoạt động chưa đúng mục tiêu, có biểu hiện xa rời tôn chỉ và mục đích; quy mô, phạm vi hoạt động vượt quá tầm quản lý, quản trị dẫn đến chất lượng và hiệu quả hoạt động thấp, tiềm ẩn nhiều rủi ro; một số QTDND chưa ban hành kịp thời các quy định nội bộ về hoạt động theo quy định của pháp luật. Hệ thống công nghệ thông tin còn bất cập, chưa đáp ứng được yêu cầu quản lý, báo cáo cũng như công tác thống kê, giám sát QTDND của NHNN…

Tại Hội nghị công tác QTDND năm 2022, ông Nguyễn Quốc Cường - Chủ tịch Hội đồng quản trị Co-opBank đã chỉ đạo các phòng, ban, trung tâm tại Trụ sở chính Co-opBank và các chi nhánh trên toàn hệ thống cần tăng cường công tác huy động vốn từ QTDND, áp dụng cơ chế lãi suất linh hoạt, hợp lý nhằm động viên QTDND gửi vốn nhàn rỗi vào Co-opBank để thực hiện công tác điều hòa vốn đối với hệ thống QTDND. Tổ chức triển khai thực hiện tốt Quy chế điều hòa vốn mới nhằm thực hiện tốt hơn nữa công tác điều hòa vốn cho các QTDND. Tiếp tục đẩy mạnh cho vay liên kết phát triển nông nghiệp, nông thôn, cho vay hợp vốn, cho vay thấu chi nhằm đa dạng hóa sản phẩm đối với QTDND.

Ông Nguyễn Quốc Cường cũng đã chỉ đạo các phòng chức năng nghiên cứu, đánh giá, phân loại các QTDND theo nhóm để từ đó đưa ra những giải pháp hỗ trợ cũng như phương thức giám sát sao cho phù hợp với từng nhóm. Đồng thời, cần tăng cường trao đổi thông tin, phối hợp với NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố thực hiện nghiêm chỉnh theo đúng Quy chế phối hợp đã ký giữa Chi nhánh Co-opBank và NHNN; tiếp tục thực hiện tốt công tác kiểm tra QTDND theo yêu cầu của NHNN giao.

Đặt trọng tâm phát triển ngân hàng số trong thời gian tới, tại Hội nghị tổng kết công tác QTDND năm 2022, ông Nguyễn Quốc Cường, Chủ tịch Hội đồng quản trị Co-opBank biểu dương những chi nhánh đã triển khai quyết liệt các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại đến các QTDND và đã đạt được các kết quả tích cực… Ông Nguyễn Quốc Cường đề nghị các chi nhánh Co-opBank tiếp tục đảm bảo an toàn thông tin khách hàng trong các giao dịch ngân hàng hiện đại; kiểm soát, đối chiếu và xác thực thông tin khi đăng ký khách hàng, mở tài khoản thanh toán, đăng ký mở thẻ, sử dụng dịch vụ ngân hàng số; thường xuyên thực hiện rà soát hồ sơ, các hợp đồng mở, sử dụng tài khoản/thẻ của khách hàng đảm bảo theo đúng các quy định hiện hành của Co-opBank; tích cực triển khai dịch vụ mã VietQR của NAPAS cho việc chuyển tiền nhanh 24/7 đối với cá nhân, QTDND và các tổ chức đang mở tài khoản thanh toán, cũng như các khách hàng mới trên địa bàn, bởi đây là phương thức phát triển các điểm thanh toán không dùng tiền mặt cũng như tăng cường nhận diện thương hiệu của các chi nhánh Co-opBank trên địa bàn ngày càng hiệu quả hơn.

Tuấn Phạm (Hà Nội)