MB: Duy trì tỉ lệ CASA trên 40%, hoạt động kinh doanh thẻ bứt phá ấn tượng

Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội (MB) với mã chứng khoán MBB vừa công bố kết quả kinh doanh năm 2023. Theo đó, MB tăng trưởng mạnh mẽ về quy mô với tổng tài sản tăng khoảng 950.000 tỉ đồng (khoảng 30%) so với năm 2022, tỉ lệ tiền gửi không kì hạn trong ngân hàng trên tổng tiền gửi (CASA) duy trì mức trên 40%, chi phí hoạt động được quản lí hiệu quả, đồng thời tiếp tục khẳng định vị thế dẫn đầu trong cuộc đua chuyển đổi số ngành Ngân hàng.

MB tiếp tục khẳng định vị thế dẫn đầu trong cuộc đua chuyển đổi số ngành Ngân hàng năm 2023

Tốc độ tăng trưởng tín dụng tiếp tục duy trì, năm 2023 đạt 28,2%

Năm 2023, tận dụng tối đa room tín dụng được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) phê duyệt, tốc độ tăng trưởng tín dụng của MB đạt 28,2%. Trong đó, dư nợ cho nhóm ngành ưu tiên theo định hướng của Chính phủ chiếm 65%. MB đã thực hiện điều chỉnh giảm lãi suất 07 lần trong năm 2023 với mức giảm từ 2 - 4% để hỗ trợ khách hàng tiếp cận vốn vay, tháo gỡ khó khăn và phục hồi sản xuất, kinh doanh, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Ngân hàng giao dịch phục vụ gần 27 triệu khách hàng nhờ nền tảng công nghệ thông tin được đầu tư tiêu chuẩn

MB vẫn duy trì đà tăng trưởng khách hàng bền vững, tổng số lượng khách hàng đến 31/12/2023 đạt gần 27 triệu khách hàng. Năm 2023 là năm thứ 3 liên tiếp MB thu hút được hơn 06 triệu khách hàng mới (năm 2021; 2022; 2023 lần lượt là 6,2 triệu; 6,9 triệu; 6,3 triệu). Tỉ lệ giao dịch trên kênh số của MB duy trì ở mức cao, đạt 97%; quy mô giao dịch chuyển tiền của MB qua NAPAS đứng đầu hệ thống trong 03 năm liên tiếp (2021 - 2023). Đạt được những con số ấn tượng này phần lớn nhờ vào chiến lược đầu tư công nghệ dài hạn, giúp MB liên tục mở rộng không gian tăng trưởng và phục vụ quy mô khách hàng lớn. Các nền tảng số của MB tiếp tục chứng tỏ sức hút trên thị trường: App MBBank là nền tảng ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân được tải xuống nhiều nhất App Store Việt Nam trong ba năm 2021 - 2023, hiện sở hữu 22,4 triệu người dùng.

Trong năm qua, số lượng thanh toán không dùng tiền mặt của MB đạt 3,6 tỉ giao dịch, tăng 1,5 lần so với năm 2022. Doanh thu trên các nền tảng số của MB chạm mốc 24,4%. Trong 04 năm tới, MB xác định, doanh thu trên nền tảng số sẽ chiếm 50% doanh thu cho ngân hàng.

Duy trì tỉ lệ CASA trên 40%, hoạt động kinh doanh thẻ bứt phá ấn tượng

MB duy trì tỉ lệ CASA ổn định ở mức cao, năm 2023 đạt khoảng 40,1%, tăng hơn 3% so với năm 2022. Tiền gửi của khách hàng đạt 569.640 tỉ đồng, tăng 27,3% so với năm 2022. Hoạt động thẻ của MB cũng có những chuyển mình ấn tượng trong thời gian gần đây bằng việc liên tục ra mắt các dòng sản phẩm thẻ mới như Hi ShopeeFood, Hi Slay-dy, Vòng tay thanh toán MB Stellar, Hi Sky Card… Đây là những sản phẩm nổi bật trong bộ sưu tập thẻ Hi Collection của MB đã gây bão suốt thời gian vừa qua vì ngoại hình nổi bật, tính năng thẻ 2-in-1 dẫn đầu xu hướng và việc đăng kí mở thẻ hết sức đơn giản và nhanh chóng ngay trên App MB.

MB hoàn thành tất cả mục tiêu kinh doanh năm 2023

Lũy kế cả năm 2023, lợi nhuận trước thuế hợp nhất MB đạt hơn 26.306 tỉ đồng, tăng trưởng 15,7% so với năm 2022. Trong đó, lợi nhuận đạt 24.688 tỉ đồng, tăng 21,5% so năm ngoái, cho thấy đà tăng trưởng ổn định trong hoạt động kinh doanh của MB. Khả năng sinh lời ở mức cao, tỉ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) đạt 2,5%; tỉ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt gần 25%.

Chi phí hoạt động của MB được tối ưu thêm 1% so với năm 2022, tỉ lệ chi phí hoạt động/doanh thu (CIR) theo Báo cáo tài chính hợp nhất là 31,5%; CIR riêng ngân hàng là 29,15%. Với quá trình chuyển đổi số mạnh mẽ, tỉ lệ CIR của MB tiếp tục được tối ưu năm thứ 4 liên tiếp (từ 35,56% năm 2020 về 29,15% năm 2023). Điều này tạo dư địa để MB tăng trưởng mạnh mẽ, hiệu quả và có thêm nguồn lực để triển khai các chương trình hỗ trợ giảm lãi suất cho khách hàng theo định hướng của Chính phủ, NHNN.

Tỉ lệ nợ xấu năm 2023 đạt khoảng 1,4%, tăng khoảng 0,2% so với thời điểm 30/6/2023. Chi phí dự phòng rủi ro được quản lí chặt chẽ theo tiêu chuẩn, năm MB hoàn nhập dự phòng từ cơ cấu nợ cho các nhóm khách hàng đạt hơn 4.800 tỉ đồng (tăng khoảng 02 lần năm 2022) và đến nay cơ bản các khách hàng cơ cấu đã phục hồi hoạt động kinh doanh. Tỉ lệ bao phủ nợ xấu (quỹ dự phòng tín dụng/nợ xấu) năm 2023 đạt khoảng 116%.

MB được nâng hạng tín nhiệm và đạt nhiều giải thưởng về chuyển đổi số

Trong năm 2023, Fitch Ratings nâng bậc xếp hạng tín nhiệm quốc tế đối với MB từ B+ lên BB- dựa trên đánh giá khả năng sinh lời, chất lượng tài sản được cải thiện và quá trình chuyển đổi số quyết liệt của Ngân hàng. Tại báo cáo đánh giá, Fitch Ratings nhận định trong 12 - 18 tháng tới, chất lượng tài sản và khả năng sinh lời của MB tiếp tục được hỗ trợ nhờ độ tăng trưởng kinh tế bền vững của Việt Nam.

MB triển khai phương án tăng vốn cho các đối tác chiến lược

Theo chủ trương tăng vốn giai đoạn 2021 - 2023 được Đại hội đồng cổ đông MB phê duyệt, MB đã báo cáo chào bán cổ phiếu riêng lẻ cho Tổng Công ty Viễn thông Viettel và Tổng Công ty Đầu tư và Kinh doanh vốn Nhà nước (SCIC), đây là các doanh nghiệp lớn hoạt động trong lĩnh vực viễn thông, công nghệ, đầu tư… sẵn sàng hợp tác để tạo nền tảng liên kết, phát triển khách hàng, tạo hệ sinh thái số nhằm đem lại lợi ích lâu dài cho MB.

Hoàn thành phương án vốn giúp MB củng cố năng lực tài chính, củng cố hệ sinh thái số, phát triển khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp, tạo ưu thế để tăng trưởng mạnh mẽ theo chiến lược của MB giai đoạn 2022 - 2026.

“Tăng tốc số - Hấp dẫn khách hàng”

Năm 2024, MB tiếp tục bám sát chiến lược giai đoạn 2022 - 2026 với mục tiêu chinh phục 30 triệu khách hàng trước thềm kỷ niệm sinh nhật MB tròn 30 tuổi (04/11/1994 - 04/11/2024). Để đạt được mục tiêu này, MB sẽ tăng tốc đầu tư nền tảng công nghệ thông tin và chuyển đổi số toàn diện với phương châm: “Tăng tốc chuyển đổi số, hấp dẫn khách hàng”.

Minh Trường