1. Đặt vấn đề
Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt trong thu hút dòng vốn quốc tế, việc hình thành VIFC không chỉ góp phần nâng cao vị thế quốc gia mà còn là bước đi chiến lược nhằm mở rộng không gian phát triển của nền kinh tế. Một IFC có sức cạnh tranh cần được xây dựng trên nhiều trụ cột, bao gồm: Môi trường pháp lý minh bạch; hạ tầng thị trường hiện đại; nguồn vốn đa dạng; nguồn nhân lực chất lượng cao; mức độ kết nối quốc tế sâu rộng cùng với năng lực cung ứng các dịch vụ tài chính - ngân hàng chất lượng cao. Trong các trụ cột này, ngân hàng ngày càng trở thành yếu tố không thể thiếu, bởi mọi hoạt động tài chính hiện đại đều phụ thuộc vào một hạ tầng thanh toán, xác thực, quản lý dòng tiền và xử lý dữ liệu bảo đảm tốc độ, an toàn và độ tin cậy cao.
Tuy nhiên, việc phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phục vụ IFC cần được đặt trong khuôn khổ pháp luật hiện hành. Cách tiếp cận phù hợp là tiếp tục phát triển hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trên cơ sở các quy định pháp lý đã có, đồng thời từng bước hoàn thiện cơ chế đối với các mô hình mới, đặc biệt là những mô hình liên quan đến hoạt động xuyên biên giới, khai thác dữ liệu lớn, định danh số, Sandbox và quản trị rủi ro công nghệ. Trên cơ sở đó, bài viết tập trung làm rõ vai trò, nền tảng phát triển, những vấn đề đặt ra, định hướng phát triển và hàm ý chính sách đối với hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, qua đó hướng tới hình thành mô hình ngân hàng số phục vụ VIFC.
2. Thực trạng hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đối với IFC
Về khuôn khổ pháp lý, Việt Nam đã từng bước hình thành các cấu phần quan trọng phục vụ phát triển hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và Fintech. Trong đó, Nghị quyết số 222/2025/QH15 đã xác lập định hướng pháp lý cho việc thành lập, tổ chức, hoạt động, quản lý và giám sát trung tâm tài chính. Trên cơ sở đó, Chính phủ đã ban hành các nghị định liên quan, trong đó có Nghị định số 323/2025/NĐ-CP về thành lập VIFC và Nghị định số 329/2025/NĐ-CP về cấp phép thành lập, hoạt động ngân hàng, quản lý ngoại hối, phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố và chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt tại IFC. Các văn bản này là cơ sở quan trọng tạo nền tảng thiết kế một không gian pháp lý chuyên biệt, đáp ứng yêu cầu phát triển các hoạt động tài chính - ngân hàng trong môi trường hội nhập và quốc tế hóa cao.
Bên cạnh đó, Nghị định số 94/2025/NĐ-CP là bước tiến đáng chú ý, thể hiện quan điểm quản lý theo hướng mở có kiểm soát đối với các mô hình mới. Cơ chế Sandbox cho phép thử nghiệm sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh có yếu tố đổi mới sáng tạo trong phạm vi, thời hạn, điều kiện và cơ chế giám sát nhất định. Đối với IFC, kinh nghiệm triển khai Sandbox trong lĩnh vực ngân hàng có thể là nền tảng để nghiên cứu cơ chế thử nghiệm các dịch vụ tài chính số, thanh toán mới, chia sẻ dữ liệu, xác thực số, tài trợ thương mại số và các sản phẩm Fintech phù hợp, đồng thời vẫn bảo đảm an toàn hệ thống.
Những năm gần đây, chuyển đổi số trong ngành Ngân hàng Việt Nam đã có bước phát triển rõ nét. Thanh toán điện tử, thanh toán qua thiết bị di động, mã QR, ngân hàng trực tuyến, ngân hàng di động, định danh điện tử (eKYC), sinh trắc học và số hóa quy trình ngày càng phổ biến. Nhiều tổ chức tín dụng đã đầu tư hạ tầng công nghệ, hiện đại hóa hệ thống lõi, phát triển dịch vụ đa kênh, mở rộng tiện ích trực tuyến và tăng cường kiểm soát an toàn giao dịch. Đây là chuyển biến quan trọng, góp phần thay đổi thói quen giao dịch của người dân, doanh nghiệp và tạo nền tảng để phát triển hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng chất lượng cao hơn.
Thực tế cho thấy hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đóng vai trò quan trọng vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và đặc biệt đối với IFC nói riêng. Cụ thể:
Thứ nhất, hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng góp phần nâng cao chất lượng phục vụ nhà đầu tư, doanh nghiệp và các định chế tài chính quốc tế. Các chủ thể tham gia IFC không chỉ cần sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thông thường, mà cần khả năng mở và quản lý tài khoản nhanh, thanh toán đa tiền tệ, giao dịch ngoại hối, quản lý thanh khoản, quản lý dòng tiền tập trung, tài trợ thương mại, bảo lãnh, tra soát trực tuyến và xử lý giao dịch xuyên biên giới. Mức độ hoàn thiện của sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định lựa chọn địa điểm đầu tư, mức độ gắn bó của doanh nghiệp và niềm tin của nhà đầu tư quốc tế.
Thứ hai, hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tạo ra kết nối giữa khu vực tài chính với các lĩnh vực kinh tế khác. IFC không tồn tại biệt lập, mà gắn với thương mại, logistics, công nghiệp, công nghệ, bất động sản, dịch vụ chuyên môn, thương mại điện tử và kinh tế số. Khi ngân hàng được tích hợp với hóa đơn điện tử, hải quan, logistics, nền tảng thương mại điện tử, phần mềm quản trị doanh nghiệp, dữ liệu dân cư và dịch vụ công, hiệu quả vận hành của nền kinh tế được nâng lên. Hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng vì vậy không chỉ tạo thuận lợi cho một giao dịch riêng lẻ, mà còn là hạ tầng mềm hỗ trợ toàn bộ chuỗi giá trị.
Thứ ba, hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng góp phần nâng cao tính minh bạch và tăng cường năng lực giám sát thị trường. Thông qua dữ liệu giao dịch, hồ sơ khách hàng, quy trình xác thực điện tử, cơ quan quản lý có thể truy vết, phát hiện bất thường, cảnh báo sớm rủi ro, phòng, chống rửa tiền, gian lận, bảo vệ dữ liệu và hỗ trợ hiệu quả công tác quản lý nhà nước. Đối với IFC, nơi các giao dịch thường mang tính xuyên biên giới, liên quan đến nhiều quốc gia, nhiều loại tiền tệ và các chuẩn mực khác nhau, yêu cầu này càng trở nên quan trọng. Vì vậy, hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ứng dụng số hóa không chỉ đơn thuần là công cụ công nghệ mà còn là một cấu phần cốt lõi trong kiến trúc vận hành, quản trị và giám sát của IFC.
Tuy nhiên, thực tiễn phát triển hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng còn đặt ra một số vấn đề cần được quan tâm và tiếp tục hoàn thiện:
Một là, yêu cầu tiếp tục cụ thể hóa khuôn khổ pháp lý. Việt Nam đã có nền tảng pháp lý cho chuyển đổi số ngân hàng và công nghệ tài chính (Fintech); vấn đề hiện nay là cần hệ thống hóa, hướng dẫn và kết nối các quy định hiện hành để bảo đảm vận hành thống nhất. Các quy định liên quan đến Sandbox, thanh toán không dùng tiền mặt, eKYC, dữ liệu, an toàn thông tin, phòng, chống rửa tiền và quản lý ngoại hối cần được tiếp cận trong một tổng thể đồng bộ. Nếu thiếu hướng dẫn cụ thể về phạm vi áp dụng, tiêu chí thử nghiệm, trách nhiệm các bên, cơ chế chia sẻ dữ liệu và phương thức giám sát, việc triển khai có thể thiếu nhất quán, làm giảm hiệu quả chính sách.
Hai là, thách thức về hạ tầng số và liên thông dữ liệu. Hệ sinh thái ngân hàng phục vụ IFC phải đáp ứng yêu cầu xử lý khối lượng giao dịch lớn, bảo đảm tính ổn định, dự phòng, liên tục, an toàn và khả năng kết nối liên thông. Trong khi đó, dữ liệu giữa các tổ chức, ngành và lĩnh vực còn phân tán; chuẩn kết nối chưa đồng bộ; một số quy trình vẫn phụ thuộc vào hồ sơ giấy hoặc xác nhận thủ công. Nếu hạ tầng không được nâng cấp đồng bộ, các ngân hàng sẽ khó phát huy đầy đủ vai trò trong hỗ trợ giao dịch, quản trị dòng tiền, minh bạch dữ liệu và kết nối thị trường.
Ba là, yêu cầu cao về an ninh mạng và bảo vệ dữ liệu. Mức độ số hóa càng sâu, rủi ro công nghệ càng phức tạp, đặc biệt trong bối cảnh giao dịch xuyên biên giới, khách hàng quốc tế, đa dạng tiền tệ và sự xuất hiện của nhiều mô hình Fintech mới. Các rủi ro như giả mạo danh tính, lừa đảo trực tuyến, xâm nhập hệ thống, rò rỉ dữ liệu, rửa tiền và tài trợ bất hợp pháp có thể ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín của IFC. Do đó, phát triển hệ sinh thái ngân hàng số cần gắn với các giải pháp xác thực đa lớp, giám sát giao dịch bất thường, chia sẻ thông tin rủi ro, chuẩn hóa dữ liệu và cơ chế ứng phó sự cố hiệu quả.
Bốn là, thách thức về nguồn nhân lực và phối hợp liên ngành. Phát triển hệ sinh thái ngân hàng trong IFC không chỉ là bài toán công nghệ của từng ngân hàng, mà còn liên quan đến nhiều lĩnh vực như pháp lý, ngoại hối, phòng, chống rửa tiền, dữ liệu, an ninh mạng, thuế, hải quan, logistics, đầu tư, thương mại và quản lý đô thị. Điều này đòi hỏi đội ngũ nhân lực có kiến thức liên ngành, kết hợp giữa tài chính, công nghệ, pháp luật và thông lệ quốc tế. Đồng thời, cơ chế phối hợp giữa cơ quan trung ương, chính quyền địa phương, ngân hàng và doanh nghiệp Fintech cần được tăng cường theo hướng thực chất, thường xuyên và dựa trên nền tảng dữ liệu.
Năm là, yêu cầu cân bằng giữa đổi mới sáng tạo và an toàn hệ thống. Nếu quá thận trọng, thị trường có thể chậm đổi mới và bỏ lỡ cơ hội cạnh tranh; ngược lại, nếu mở rộng quá nhanh, rủi ro hệ thống có thể gia tăng. Do vậy, cần lựa chọn cách tiếp cận “mở có kiểm soát”, thử nghiệm trong phạm vi giới hạn, đánh giá dựa trên dữ liệu, từng bước mở rộng theo kết quả và gắn với trách nhiệm rõ ràng. Đây cũng là định hướng phù hợp để phát triển hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trong môi trường IFC, nơi yêu cầu đổi mới luôn đi cùng với minh bạch, an toàn và tuân thủ.
3. Định hướng phát triển hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trong IFC
Trên cơ sở phân tích vai trò của hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trong IFC, bài viết đề xuất một số nhóm sản phẩm, dịch vụ:
Nhóm thứ nhất là thanh toán số và thanh toán xuyên biên giới. Đây là lớp hạ tầng dịch vụ quan trọng nhất, quyết định mức độ thông suốt của dòng tiền. Cần tiếp tục nâng cao chất lượng chuyển tiền nhanh, thanh toán trên thiết bị di động, thanh toán QR, thanh toán thương mại điện tử, thu nộp ngân sách, thanh toán dịch vụ công và các giải pháp phục vụ logistics, xuất nhập khẩu, chuỗi cung ứng. Đối với IFC, cần từng bước phát triển các dịch vụ thanh toán đa tiền tệ, tra soát trực tuyến, đối chiếu tự động, quản lý dòng tiền xuyên biên giới và kết nối với hệ sinh thái kinh doanh quốc tế. Mục tiêu là rút ngắn thời gian giao dịch, giảm chi phí, tăng minh bạch và nâng cao năng lực phục vụ nhà đầu tư.
Nhóm thứ hai là hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp, nhà đầu tư và định chế tài chính. Các nhu cầu như mở tài khoản, quản lý tài khoản, eKYC, phê duyệt giao dịch từ xa, quản lý dòng tiền tập trung, quản lý thanh khoản, ngoại hối, tài trợ thương mại, bảo lãnh điện tử, báo cáo trực tuyến và hỗ trợ khách hàng quốc tế cần được số hóa mạnh hơn. Trong môi trường IFC, nhóm sản phẩm này có ý nghĩa trực tiếp đối với chất lượng phục vụ nhà đầu tư, khả năng kết nối xuyên biên giới và năng lực cạnh tranh của thị trường tài chính.
Nhóm thứ ba là hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tích hợp với hệ sinh thái kinh tế số. Trong điều kiện mới, ngân hàng cần kết nối sâu hơn với hóa đơn điện tử, hải quan, thuế, logistics, thương mại điện tử, phần mềm quản trị doanh nghiệp, nền tảng dữ liệu dân cư và dịch vụ công. Khi đó, ngân hàng không chỉ cung cấp giao dịch tài chính riêng lẻ, mà trở thành một cấu phần vận hành của chuỗi giá trị số. Ví dụ, dòng tiền từ bán hàng, hóa đơn, vận chuyển, khai báo thuế, tài trợ thương mại và quản lý tồn kho có thể được kết nối để hỗ trợ ngân hàng đánh giá dòng tiền, cấp tín dụng phù hợp và quản trị rủi ro tốt hơn.
Nhóm thứ tư là các giải pháp hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hỗ trợ tài chính xanh, tài trợ đổi mới sáng tạo và nâng cao năng lực cạnh tranh của nền kinh tế. Nhu cầu phát triển hạ tầng, công nghiệp công nghệ cao, năng lượng sạch, đô thị thông minh, chuyển đổi số, đổi mới sáng tạo, doanh nghiệp nhỏ và vừa đòi hỏi các sản phẩm tài chính linh hoạt, minh bạch và có khả năng đánh giá rủi ro tốt hơn. Hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trong IFC có thể hỗ trợ bằng cách số hóa hồ sơ tín dụng, sử dụng dữ liệu để đánh giá dòng tiền, phát triển sản phẩm tín dụng theo chuỗi cung ứng, theo ngành, theo dự án và theo mức độ minh bạch của dữ liệu. Cùng với đó, cần phát triển công cụ báo cáo, theo dõi, đánh giá tác động để hỗ trợ quản lý nhà nước và giám sát an toàn.
Nhóm thứ năm là các giải pháp an toàn, tuân thủ và phòng, chống gian lận. Đây là điều kiện không thể thiếu để phát triển hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng theo chiều sâu. Cần tăng cường eKYC, xác thực sinh trắc học, xác thực đa yếu tố, giám sát giao dịch bất thường, phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, bảo vệ dữ liệu cá nhân, kiểm soát truy cập và quản trị rủi ro công nghệ. Đối với những mô hình mới, có thể vận dụng Sandbox theo Nghị định số 94/2025/NĐ-CP để thử nghiệm trong phạm vi kiểm soát, có tiêu chí đầu vào, giới hạn rủi ro, cơ chế báo cáo, đánh giá kết quả và phương án xử lý khi kết thúc thử nghiệm.
4. Hàm ý chính sách
Với các định hướng trên, một số chính sách cần được tiếp tục quan tâm trong thời gian tới, cụ thể như sau:
Thứ nhất, cần tiếp tục hệ thống hóa và cụ thể hóa khuôn khổ pháp lý về ngân hàng, Fintech. Nghị quyết số 222/2025/QH15, Nghị định số 323/2025/NĐ-CP, Nghị định số 329/2025/NĐ-CP và Nghị định số 94/2025/NĐ-CP đã tạo ra các nền tảng chính sách quan trọng. Vấn đề tiếp theo là làm rõ cách thức kết nối giữa các khuôn khổ này, nhất là đối với cấp phép, quản lý ngoại hối, thanh toán xuyên biên giới, phòng, chống rửa tiền, định danh số, bảo vệ dữ liệu, thử nghiệm sản phẩm mới và phối hợp liên ngành. Việc hoàn thiện chính sách cần đi theo hướng tạo điều kiện cho đổi mới sáng tạo nhưng vẫn giữ nguyên tắc an toàn, minh bạch và kiểm soát rủi ro.
Thứ hai, cần phát huy Sandbox như một công cụ chính sách thực nghiệm. Sandbox không chỉ nhằm cho phép sản phẩm mới được thử trong phạm vi giới hạn, mà còn giúp cơ quan quản lý thu thập dữ liệu thực tiễn, nhận diện rủi ro và hoàn thiện quy định. Đối với hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phục vụ IFC, Sandbox có thể được nghiên cứu áp dụng cho các giải pháp thanh toán mới, eKYC nâng cao, chia sẻ dữ liệu có kiểm soát, tài trợ thương mại số, xác thực giao dịch, dịch vụ cho doanh nghiệp quốc tế và các mô hình hợp tác ngân hàng - Fintech. Mỗi thử nghiệm cần rõ ràng về mục tiêu, phạm vi, đối tượng, thời hạn và cơ chế xử lý sau thử nghiệm.
Thứ ba, cần gắn phát triển hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng với yêu cầu nâng cao năng lực cạnh tranh của nền kinh tế và chất lượng vận hành thị trường tài chính. Nếu quá trình đổi mới tài chính không đi kèm hạ tầng số đủ mạnh, dòng vốn, quản trị dòng tiền và hỗ trợ doanh nghiệp có thể trở thành điểm nghẽn. Do đó, các chương trình phát triển hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cần ưu tiên phục vụ những lĩnh vực tạo động lực tăng trưởng như hạ tầng, công nghiệp, công nghệ cao, logistics, đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI), xuất nhập khẩu, thương mại điện tử, đổi mới sáng tạo, doanh nghiệp công nghệ, doanh nghiệp nhỏ và vừa, chuyển đổi xanh và dịch vụ công số.
Thứ tư, cần đầu tư nâng cấp hạ tầng số và hạ tầng thanh toán theo chuẩn liên thông. Các ngân hàng cần tiếp tục hiện đại hóa hệ thống lõi, tăng năng lực xử lý giao dịch, nâng cao khả năng dự phòng, bảo đảm hoạt động liên tục, chuẩn hóa dữ liệu và mở rộng kết nối an toàn với các hệ sinh thái liên quan. Ở cấp quản lý, cần thúc đẩy chuẩn dữ liệu, chuẩn kết nối, tiêu chuẩn an toàn, cơ chế chia sẻ thông tin rủi ro và công cụ giám sát dựa trên dữ liệu. Hạ tầng số phải được coi là nền móng của IFC, không chỉ là công cụ hỗ trợ kỹ thuật.
Thứ năm, cần tăng cường an ninh mạng, bảo vệ dữ liệu và phòng, chống rửa tiền trong môi trường số. Hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phục vụ IFC phải đặt an toàn hệ thống lên hàng đầu. Cần nâng cao yêu cầu về xác thực giao dịch, phân quyền truy cập, mã hóa dữ liệu, giám sát bất thường, đánh giá rủi ro nhà cung cấp công nghệ, kiểm toán hệ thống và ứng phó sự cố. Đồng thời, các tổ chức tín dụng cần nâng cao năng lực phát hiện giao dịch đáng ngờ, nhận diện khách hàng, quản lý rủi ro xuyên biên giới và phối hợp với cơ quan chức năng khi phát sinh rủi ro.
Thứ sáu, cần thúc đẩy hợp tác giữa ngân hàng, Fintech, doanh nghiệp công nghệ và các chủ thể trong hệ sinh thái số. Ngân hàng có lợi thế về khách hàng, tuân thủ và quản trị rủi ro; Fintech có lợi thế về công nghệ, tốc độ đổi mới và trải nghiệm người dùng. Sự hợp tác này có thể rút ngắn thời gian phát triển sản phẩm, mở rộng dịch vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu thị trường. Tuy nhiên, hợp tác phải đi kèm phân định trách nhiệm rõ ràng, tiêu chuẩn an toàn, cơ chế bảo vệ dữ liệu và kiểm soát rủi ro.
Thứ bảy, cần tăng cường cơ chế điều phối chính sách giữa cơ quan quản lý, tổ chức tín dụng, Fintech, doanh nghiệp công nghệ và các chủ thể trong hệ sinh thái số. Hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phục vụ IFC là lĩnh vực liên ngành, liên quan đến tiền tệ, quản lý ngoại hối, phòng, chống rửa tiền, dữ liệu, an ninh mạng, thuế, hải quan, logistics, đầu tư và thương mại. Vì vậy, quá trình triển khai cần có cơ chế phản hồi chính sách thường xuyên, kênh tiếp nhận vướng mắc thực tiễn và công cụ giám sát dựa trên dữ liệu để chính sách không chỉ đúng về pháp lý mà còn đáp ứng yêu cầu vận hành của thị trường.
Thứ tám, hướng đến hoàn thiện thể chế hình thành loại hình ngân hàng hoạt động phục vụ IFC.
5. Kết luận
Phát triển VIFC đặt ra yêu cầu khách quan phải nâng cao năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ tài chính - ngân hàng hiện đại, an toàn, minh bạch và có khả năng kết nối quốc tế. Trong đó, hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng giữ vai trò nền tảng, giúp tăng tốc độ giao dịch, giảm chi phí, nâng cao trải nghiệm khách hàng, tăng tính minh bạch, hỗ trợ truy vết, cải thiện quản trị rủi ro và nâng cao sức cạnh tranh của thị trường tài chính.
Thực tiễn chuyển đổi số ngành Ngân hàng Việt Nam đã tạo ra nhiều tiền đề quan trọng. Khung pháp lý về IFC và Sandbox trong lĩnh vực ngân hàng cho thấy Việt Nam đang từng bước hình thành môi trường chính sách thuận lợi hơn cho tài chính số. Nhu cầu phát triển thị trường tài chính hiện đại, minh bạch và có khả năng kết nối quốc tế đặt ra yêu cầu mạnh mẽ đối với các dịch vụ vốn, thanh toán, ngoại hối, tài trợ thương mại, quản lý dòng tiền, dữ liệu và sản phẩm, dịch vụ ngân hàng.
Hướng đi phù hợp hiện nay là phát triển mạnh hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trong khuôn khổ pháp luật hiện hành; kế thừa các cấu phần pháp lý đã có; vận dụng Sandbox đối với mô hình mới; nâng cấp hạ tầng số; chuẩn hóa dữ liệu; tăng cường an ninh mạng; phát triển nguồn nhân lực và đẩy mạnh phối hợp liên ngành, liên vùng. Vấn đề đặt ra không chỉ là xây dựng một vài sản phẩm, dịch vụ ngân hàng riêng lẻ, mà là hướng tới hình thành loại hình ngân hàng số với một hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, an toàn, minh bạch, có khả năng kết nối quốc tế và đủ sức đồng hành với VIFC trong giai đoạn phát triển mới.
Tài liệu tham khảo:
1. Nghị quyết số 222/2025/QH15 ngày 27/6/2025 của Quốc hội về VIFC.
2. Nghị định số 323/2025/NĐ-CP ngày 18/12/2025 của Chính phủ về thành lập VIFC.
3. Nghị định số 329/2025/NĐ-CP ngày 18/12/2025 của Chính phủ về cấp phép thành lập và hoạt động ngân hàng, quản lý ngoại hối, phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, chống tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt tại IFC.
4. Nghị định số 94/2025/NĐ-CP ngày 29/4/2025 của Chính phủ quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng.
