Ví điện tử là một tài khoản online, cho phép người dùng thanh toán trực tuyến hóa đơn, dịch vụ như tiền điện, nước, internet, cước viễn thông, nạp thẻ điện thoại hay mua vé xem phim, mua hàng ở các trang thương mại điện tử. Trong thanh toán điện tử thì ví điện tử cũng là một công cụ thanh toán hữu hiệu. Các loại ví điện tử không chỉ thu hút khách hàng bằng miễn phí tất cả các giao dịch thanh toán, chuyển khoản và tích điểm cho người tiêu dùng thường xuyên thanh toán không dùng tiền mặt. Tiện ích của các ví điện tử mới là điều quan trọng nhất làm cho người dân thay đổi hành vi thanh toán khi mua sắm.
Theo các chuyên gia tài chính, ngân hàng số sẽ là yếu tố có thể giúp ngành Ngân hàng tiết giảm tới 60-70% chi phí và nâng cao khả năng tiếp cận khách hàng. Bình quân số lượng sản phẩm sử dụng tiếp theo có thể tăng lên 4,4 sản phẩm, từ mức 3,2 sản phẩm theo cách tiếp cận truyền thống hiện nay. Các ngân hàng thương mại, trong đó có Agribank luôn quan tâm triển khai các dịch vụ ngân hàng số, trong đó chú trọng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, nhằm đáp ứng xu thế công nghệ 4.0 và các mục tiêu của Chính phủ đã đặt ra đến cuối năm 2020, tỷ trọng tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán ở mức thấp hơn 10% và giảm còn 8% vào năm 2025.
Việc sử dụng Ví điện tử mang đến cho khách hàng sự tiện lợi và an toàn, tiết kiệm thời gian trong việc di chuyển bởi giúp dễ dàng thực hiện thanh toán và nhận các ưu đãi từ chiếc điện thoại di động, đồng thời kiểm soát tài khoản tiền với việc truy vấn tài khoản và sự biến động trong tài khoản của mình. Hiện nay, Agribank đang có hơn 7,5 triệu khách hàng đang sử dụng thường xuyên dịch vụ ngân hàng điện tử, đặc biệt là các dịch vụ thanh toán qua thẻ. Dịch vụ kết nối thanh toán thẻ Agribank với Ví điện tử không chỉ phù hợp với định hướng hiện nay của Chính phủ về một nền kinh tế không dùng tiền mặt, mà còn đem đến cho khách hàng những trải nghiệm vượt trội so với các hình thức thanh toán truyền thống khác.
Hiện nay, Ví điện tử bắt đầu khá phổ biến tại Việt Nam, các ví có các ngân hàng, doanh nghiệp, cá nhân hợp tác sử dụng dịch vụ phổ biến là Momo, Airpay, Payoo, VNPT Pay, Mobi Vi, Bảo Kim, Vimo, Moca, Ngân lượng, Viettel Pay, Zalo Pay, Ví việt, Sendo, ... Agribank đã triển khai nhiều loại ví điện tử phù hợp với từng đối tuợng khách hàng như: Momo, Moca, VnMart. Để đăng ký tài khoản ví điện tử, khách hàng chỉ cần vào trang web của nhà cung cấp dịch vụ rồi vào đó nạp tiền vào ví của mình từ tài khoản ngân hàng hoặc qua thẻ trả trước, tài khoản thẻ ATM.
Thời gian qua, Agribank cũng đã thực hiện nghiêm túc các chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nuớc Việt Nam (NHNN) về đẩy mạnh các giải pháp nhằm phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt là nghiên cứu áp dụng nhiều phương tiện thanh toán mới, hiện đại. Cho đến thời điểm hiện nay, Agribank là một trong những ngân hàng hàng đầu cung cấp cho khách hàng nhiều tiện ích nhất trên nền mobile. Khách hàng không phải đến ngân hàng nhưng vẫn có thể thực hiện được rất nhiều giao dịch từ đơn giản đến phức tạp như: vấn tin số dư, in sao kê, chuyển khoản, nạp tiền điện thoại… chỉ trên chiếc điện thoại của mình. Đặc biệt, ứng dụng Mobile Banking của Agribank cài đặt ngay trên máy điện thoại với nhiều tính năng và giao diện thân thiện trên nền mobile đang được rất nhiều khách hàng yêu thích và sử dụng.
Các loại ví điện tử hiện đang được triển khai tại Agribank:
- Ví điện tử MoMo
Là dịch vụ thanh toán/liên kết ví điện tử MoMo cho phép khách hàng có tài khoản tại Agribank thông qua ứng dụng tích hợp trên Ví điện tử MoMo của Công ty Cổ phần Dịch vụ Di động trực tuyến (M_SERVICE) có thể chuyển tiền từ tài khoản thanh toán tại Agribank vào tài khoản Ví điện tử MoMo để thanh toán hóa đơn, các giao dịch mua bán trực tuyến, hoặc chuyển tiền từ tài khoản MoMo vào tài khoản thanh toán của chính khách hàng tại Agribank.
Ví điện tử MoMo được NHNN cấp phép và quản lý hoạt động hướng tới mục tiêu xã hội không dùng tiền mặt, là một ứng dụng tài chính cho phép chuyển nhận tiền siêu nhanh, dễ dùng, an toàn tuyệt đối. Ví MoMo còn giúp khách hàng thanh toán trực tuyến hoặc quét mã QR để thanh toán mọi nhu cầu, mọi lúc mọi nơi và hoàn toàn miễn phí như thanh toán các hóa đơn; chuyển nhận và nạp tiền; mua sắm; giải trí; ăn uống và hàng trăm dịch vụ khác….
Tại Việt Nam, Ví điện tử MoMo có quan hệ hợp tác liên kết chiến lược và trực tiếp với hầu hết các ngân hàng: Agribank, Vietcombank, VietinBank, VPBank, OCB, Eximbank, TPBank, VIB Bank, ACB, BIDV, Shinhan Bank, SCB, VRB, BaoViet Bank, Sacombank.
Người dùng Ví MoMo hoàn toàn an tâm vì Ví MoMo hiện đang đáp ứng bộ tiêu chuẩn khắt khe nhất trong ngành tài chính ngân hàng quốc tế: Chứng chỉ bảo mật quốc tế PCI DSS (Payment Card Indutry Data Security Standard) - là tiêu chuẩn bảo mật xác lập bởi Hội đồng Tiêu chuẩn Bảo mật (PCI Security Standards Council) gồm các thành viên: Visa, MasterCard, American Express, Discover Financial Services, JCB International. Tại Việt Nam, MoMo là đơn vị ví điện tử duy nhất có chứng chỉ mức độ cao nhất là PCI DSS - Level.
Khách hàng Agribank có thể liên kết trực tiếp tài khoản ngân hàng với Ví điện tử MoMo bằng cách đến bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch Agribank trên toàn quốc để được nhân viên hướng dẫn, thực hiện liên kết ngay. Chỉ một lần liên kết duy nhất, chủ tài khoản Agribank có thể nạp tiền miễn phí vào Ví MoMo để thanh toán cho hơn 500 dịch vụ tiện ích, chi tiêu tại hàng nghìn cửa hàng ăn uống, thời trang, siêu thị khắp cả nước và tận hưởng nhiều ưu đãi chỉ có trên MoMo.
Những tiện ích tài chính và nhiều ưu đãi hấp dẫn khách hàng nhận được khi liên kết tài khoản Agribank với ví MoMo để giao dịch:
- Khách hàng không cần cầm ví tiền mặt, nếu lỡ quên ví tiền mặt ở nhà, khách hàng cũng chẳng cần phải lo lắng khi đi ra đường bởi các cửa hàng, dịch vụ chấp nhận thanh toán bằng Ví MoMo hiện đã lên đến con số hàng ngàn, kể cả các dịch vụ nhỏ lẻ như cafe, bữa ăn, gánh hàng rong… đều có thể thanh toán bằng Ví MoMo. Bạn dễ dàng ghé mua món đồ mình cần với chiếc điện thoại thanh toán bằng ứng dụng Ví MoMo luôn hoạt động 24/7.
- Nạp tiền điện thoại, mua mã thẻ tất cả các nhà mạng Vinafone, Mobifone, Viettel,… nhanh chóng, dễ dàng với mức chiết khấu cao.
- Thanh toán hóa đơn siêu tiện lợi và hoàn toàn miễn phí: Thanh toán các loại hóa đơn điện, nước, Internet, truyền hình cáp, tiền bảo hiểm...; Thanh toán dễ dàng các khoản vay tài chính, vay tiêu dùng, vay trả góp của Home Credit, Fe Credit, HD Saison, Doctor Đồng, ACS, Prudential Finance…; Tự động nhắc nhở bạn thanh toán hóa đơn mỗi khi tới kỳ thanh toán.
- Chuyển tiền nhanh 24/7 đến hơn 40 ngân hàng với mức phí cạnh tranh.
- Nạp và rút tiền từ tài khoản Agribank vào Ví MoMo và ngược lại dễ dàng và hoàn toàn miễn phí.
- Dịch vụ có tính an toàn, bảo mật cao: Ví MoMo được NHNN cấp giấy phép và quản lý hoạt động và đạt chứng chỉ bảo mật toàn cầu PCI DSS cấp độ cao nhất. MoMo áp dụng các công nghệ bảo mật vượt trội như 2FA, SSL/TLS, Tokenization, xác thực vân tay, tự động khóa ứng dụng và tự động ngăn chặn giao dịch bất thường,…
- Hưởng ưu đãi hàng ngày từ các chương trình khuyến mại khi thanh toán mua sắm tại các siêu thị, cửa hàng, nhà hàng: Lotte Mart, The Coffee House, Gogi, Kichi Kichi,...; Thanh toán, mua vé máy bay Vietnam Airlines, Vietjet Air, Jetstar Pacific, Bamboo airways, vé xe…; Mua và thanh toán vé xem phim của các hệ thống rạp chiếu phim lớn như CGV Cinemas, GALAXY Cinemas, BHD Cinemas, CINESTAR, MEGA GS…; Thanh toán, mua sắm trên Tiki, nhommua.com, Gotit.vn, mua hoa trên hoayeuthuong...
Agribank luôn quan tâm triển khai các dịch vụ ngân hàng số,
trong đó chú trọng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
-Ví điện tử Moca
Nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phù hợp với xu hướng phát triển của thị trường và đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao và đa dạng của khách hàng, ngày 25/04/2019, Agribank chính thức mở rộng kết nối thanh toán với Ví điện tử Moca để mở rộng các điểm chấp nhận thanh toán thẻ Agribank do Moca phát triển, đặc biệt là các giao dịch qua ứng dụng đặt xe Grab. Theo đó, Agribank mở rộng kết nối thanh toán với Ví điện tử Moca áp dụng trong toàn hệ thống, bao gồm các loại giao dịch: Liên kết thẻ vào Ví điện tử; Thanh toán hàng hóa, dịch vụ trực tiếp từ thẻ đã liên kết; Nạp ví điện tử; Rút Ví điện tử (Rút tiền từ Ví điện tử về tài khoản phát hành thẻ đã liên kết ví của khách hàng). Điều kiện để thực hiện kết nối thanh toán với Ví điện tử Moca chỉ cần khách hàng tải ứng dụng Moca và là chủ thẻ ghi nợ nội địa của Agribank đã đăng ký giao dịch Internet. Khách hàng có thể đăng ký giao dịch Internet tại: ATM/CDM, Agribank E-Mobile Banking hoặc trực tiếp tại các điểm giao dịch.
Lợi ích khách hàng nhận được khi là chủ thẻ Agribank kết nối thanh toán với Ví điện tử Moca:
- Bảo đảm độ an toàn khi thanh toán: Với việc không cần quẹt thẻ ngân hàng trên thiết bị của người bán hoặc nhập thông tin thẻ trên các website bán hàng trực tuyến, khách hàng không còn lo lắng mất thông tin thẻ khi thực hiện giao dịch.
- Giảm thiểu tối đa các hạn chế của tiền mặt: Người dùng Moca và điểm bán hàng không còn gặp phải các vấn đề như thiếu tiền mặt, tiền rách, tiền giả, sai sót khi kiểm đếm, rủi ro mất trộm tiền…
- Thanh toán nhanh chóng: Các giao dịch thanh toán Moca chỉ diễn ra trong vài giây bằng cách quét mã QR tại hàng nghìn địa điểm chấp nhận Moca trên toàn quốc, hoặc dễ dàng thanh hóa đơn hay tại các cửa hàng trực tuyến.
- Tiện lợi: Moca hiện được triển khai tại hàng ngàn điểm chấp nhận thanh toán và con số này vẫn tăng lên từng ngày, đa dạng từ ăn uống, thời trang, vận chuyển (taxi), dịch vụ du lịch, mua sắm nhu yếu phẩm hàng ngày…
- Góp phần kiến tạo cuộc sống hiện đại thông qua việc sử dụng một giải pháp thanh toán mới, dẫn đầu xu thế như GrabPay by Moca cho các dịch vụ Grab Transport, Grab Food, Grab Delivery…
- Người dùng Moca được hưởng nhiều ưu đãi từ các chương trình khuyến mại được triển khai liên tục.
- Thanh toán nhanh chóng, an toàn bằng cách quét mã QR tại hàng nghìn địa điểm chấp nhận Moca trên toàn quốc. Khách hàng cũng có thể sử dụng Moca như một cách dễ dàng để thanh hóa đơn hay tại các cửa hàng trực tuyến.
- Hạn mức giao dịch nạp và rút ví Moca lên đến 5 triệu đồng/ngày, riêng về giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ trực tiếp từ thẻ đã liên kết thì theo hạn mức giao dịch Internet Banking của Agribank và được hoàn toàn miễn phí dịch vụ.
- Ví điện tử VnMart
Dịch vụ Ví điện tử VnMart do Agribank kết hợp với công ty VNPAY cho phép khách hàng có tài khoản tại Agribank có thể mua hàng hóa và thanh toán trực tuyến trên nhiều website thương mại điện tử thông qua Ví điện tử VnMart. Điểm nổi bật của dịch vụ này là khách hàng sẽ dùng tài khoản của mình trên VnMart, không phải giao dịch trực tiếp bằng tài khoản ngân hàng nên sẽ an toàn hơn trong thanh toán. Theo đánh giá, dịch vụ này cũng sẽ góp phần thúc đẩy các thanh toán trực tuyến vì khách hàng không cần mở nhiều tài khoản ngân hàng để thích ứng với từng trang web thương mại điện tử nữa mà sẽ chỉ cần một ví điện tử như VnMart.
Ví điện tử VnMart là phương tiện thanh toán được thể hiện dưới dạng tài khoản điện tử có chức năng ví tiền trong thế giới số, cho phép chủ tài khoản Agribank chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản ví và sử dụng tiền trong đó để giao dịch, mua bán, trao đổi tại các trang web thương mại điện tử, các mạng liên kết của VnMart một cách tiện lợi và an toàn nhất.
Khách hàng có thể đăng ký sử dụng VnMart tại website www.vnmart.vn, được hỗ trợ 24h/ngày và 7ngày/tuần để giao dịch mua hàng trên các website thương mại điện tử, mua vé máy bay, nạp tiền cho điện thoại di động (VnTopup), SMS VnMart.
- Dịch vụ ApayBill
Là nền tảng để cho khách hàng có thể thanh toán hóa đơn trả sau trên nền điện thoại di động. Khách hàng, không phải mất nhiều thời gian đi thanh toán các khoản hóa đơn của mình mà ở bất kỳ nơi đâu, khách hàng cũng có thể thực hiện việc thanh toán hóa đơn thông qua chiếc điện thoại của mình. Với APayBill, khách hàng có thể nhắn tin để tra cứu và thanh toán cước dịch vụ bằng cách soạn tin nhắn theo cú pháp quy định gửi đến tổng đài 8149 của VNPAY, số tiền được tự động trừ trực tiếp vào tài khoản của khách hàng tại Agribank. APayBill cho phép các chủ thuê bao di động là khách hàng của Agribank trên toàn quốc có thêm một hình thức thanh toán mới để lựa chọn: thanh toán qua điện thoại di động. So với các hình thức thu cước di động trả sau như thu tận nhà, thu tại cửa hàng, thu qua máy ATM..., thanh toán qua điện thoại di động được đánh giá là vừa thuận tiện, vừa nhanh chóng hơn.
Hiện tại, để sử dụng ApayBill, khách hàng cần có tài khoản tại Agribank và đăng ký SMS Banking tại bất kỳ điểm giao dịch nào trong số hơn 2200 chi nhánh và phòng giao dịch của Agribank trên toàn quốc, đồng thời sử dụng mạng điện thoại di động SFone. Trong tương lai gần, mô hình sẽ sớm được mở rộng tới các mạng viễn thông di động khác như Viettel, Mobifone, Vinafone, EVN, Telecom... để thanh toán nhiều phí dịch vụ hơn như tiền điện, tiền nước, Internet, truyền hình cáp...
Việc ứng dụng công nghệ thông tin để nhanh chóng đưa ra các sản phẩm mới của ngân hàng tạo ưu thế cạnh tranh trên thị trường đang là một xu thế tất yếu trong quá trình hội nhập hóa kinh tế toàn cầu. Agribank luôn thể hiện rõ vai trò và sứ mệnh của mình trong công cuộc hiện đại hóa hệ thống ngân hàng và không ngừng đưa ra các sản phẩm mới dựa trên các ứng dụng công nghệ thông tin. Trong đó các dịch vụ như VnTopup, SMS Banking và sắp tới đây là ApayBill và VnMart là những bằng chứng rõ ràng cho các nỗ lực đó.
Agribank là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng, đồng thời là ngân hàng luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ, mở rộng hợp tác với các đối tác, các nhà cung cấp dịch vụ nhằm mang lại cho khách hàng sự yên tâm, thoải mái và thuận tiện trong quá trình sử dụng dịch vụ. Trong thời gian tới, Agribank sẽ tiếp tục thúc đẩy các tiện ích thanh toán, gia tăng sản phẩm dịch vụ mới, nâng cao tỷ trọng dịch vụ trong tổng lợi nhuận thu được của mình, đồng thời giảm bớt các chi phí đầu tư, chi phí nhân sự và rút ngắn thời gian triển khai sản phẩm dịch vụ thanh toán, mang lại cho khách hàng trong và ngoài nước những sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến nhất. Đây là nỗ lực ứng dụng thanh toán không dùng tiền mặt của Agribank thực hiện Nghị quyết 02/NQ-CP về cải thiện môi trường kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia năm 2019 và định hướng đến năm 2021.
TS. Đỗ Văn Hữu
Nguồn: TCNH chuyên đề THNH số 6/2019
https://tapchinganhang.gov.vn
