Chuyển đổi số là một đột phá chiến lược

Kinh tế - Xã hội 08:19 | 25/03/2022

Theo bảng xếp hạng các trung tâm Fintech toàn cầu, Việt Nam xếp hạng 51 của thế giới, đây là vị trí đáng khích lệ khi so sánh với các quốc gia có thị trường Fintech còn non trẻ khác. Điểm đáng chú ý, xếp hạng Fintech các thành phố trong khu vực châu Á - Thái Bình Dương cho thấy, TP. Hồ Chí Minh và Hà Nội có vị trí khá tốt trong khu vực khi xếp hạng lần lượt là 27 và 30.

Ngân hàng truyền thống và Fintech tương tác chặt chẽ

Theo ông Phạm Quang Dũng - Chủ tịch Hội đồng quản trị (HĐQT) Vietcombank, sự phát triển của Fintech đã và đang mang lại nhiều thay đổi tích cực đối với hệ thống tài chính Việt Nam, ảnh hưởng mạnh mẽ tới chiến lược phát triển và cách thức kinh doanh của các tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống. Fintech làm thay đổi kênh phân phối và các sản phẩm dịch vụ tài chính truyền thống thông qua Internet Banking, Mobile Banking, QR Code, ngân hàng số, ví điện tử... Công nghệ sáng tạo không chỉ làm gia tăng cạnh tranh, mà còn đem lại các cơ hội hợp tác giữa các ngân hàng truyền thống và các đơn vị khởi nghiệp Fintech. Trong số các công ty Fintech trên thị trường Việt Nam, một số ít phát triển theo hướng độc lập, có thể trở thành đối thủ cạnh tranh với các tổ chức tài chính truyền thống, nhưng đa phần là phát triển theo hướng hợp tác, trở thành đối tác với các tổ chức tài chính truyền thống, phát triển cộng sinh, đôi bên cùng có lợi...

Báo cáo khảo sát về hệ sinh thái Fintech tại Việt Nam của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cũng cho thấy, có khoảng 80 - 90% Fintech tại Việt Nam hợp tác với ngân hàng trong quá trình hoạt động. Hợp tác giữa ngân hàng thương mại và công ty Fintech tại Việt Nam diễn ra khá đa dạng, dưới các hình thức như hợp tác cung ứng dịch vụ, cung cấp các giải pháp cho ngân hàng, ngân hàng tài trợ nguồn vốn cho Fintech. Một số quan hệ hợp tác điển hình trên thị trường có thể đề cập đến đó là VPBank và công ty Fintech Timo, MBBank với Viettel, VietinBank và Opportunity Network, hay Vietcombank với M-Service...

Các công ty khởi nghiệp về Fintech có những ưu thế về đổi mới, sáng tạo và khả năng ứng dụng công nghệ một cách linh hoạt, hiệu quả, đặc biệt là việc ứng dụng những nền tảng công nghệ số tân tiến, như công nghệ chuỗi khối, điện toán đám mây, trí tuệ nhân tạo... Tuy nhiên, để tồn tại và phát triển, các công ty Fintech cần tiếp cận nguồn vốn, quy mô mạng lưới, thông tin khách hàng, cũng như sự hỗ trợ, tư vấn về mặt pháp lý của các ngân hàng. Sự hợp tác giữa ngân hàng và công ty Fintech sẽ mang lại lợi ích cho cả hai bên và gia tăng trải nghiệm mới cho khách hàng.

Ngành Ngân hàng chuyển đổi số nhanh và toàn diện

Trong cuộc đua chuyển đổi số, ngân hàng đã và đang có những chuyển biến tích cực trong việc ứng dụng công nghệ thông tin. Thống kê của NHNN cho thấy, đến nay, có 95% tổ chức tín dụng đã và đang xây dựng, triển khai chiến lược chuyển đổi số. Trong đó, riêng tại 10 ngân hàng thương mại lớn, mức đầu tư cho chuyển đổi số ước tính lên đến 15.000 tỷ đồng mỗi năm; chi phí đầu tư nguồn lực hoạt động chuyển đổi số trung bình chiếm từ 20 - 30% tổng chi phí đầu tư hoạt động.

Từ rất sớm, Vietcombank luôn xác định công nghệ và số hóa là những yếu tố then chốt, quyết định việc duy trì năng lực cạnh tranh, từ năm 2001, Vietcombank đã tiên phong trong cung ứng dịch vụ số cho khách hàng, bắt đầu với phiên bản Internet Banking đầu tiên cho khách hàng cá nhân và hệ thống VCB-Money cho khách hàng tổ chức. Đến nay, các dịch vụ số của Vietcombank ngày càng được nâng cấp, đa dạng hóa. Số lượng khách hàng cá nhân sử dụng ứng dụng Digibank của Vietcombank tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm gần đây.

Tính riêng trong 11 tháng đầu năm 2021, số lượng khách hàng trên các kênh số của Vietcombank tăng 44%, số lượng giao dịch tăng gần 57% và giá trị giao dịch tăng 64%. Mỗi ngày, các kênh số của Vietcombank xử lý thông suốt từ 2,5 - 3,5 triệu giao dịch với giá trị từ 18.000 - 36.000 tỷ đồng. Tỷ lệ giao dịch của khách hàng cá nhân trên các kênh số chiếm 97% tổng số lượng giao dịch.

Dù có nhiều tiến bộ, nhưng chuyển đổi số tại các ngân hàng thương mại nói chung còn nhiều hạn chế, như về nền tảng công nghệ và dữ liệu; về quy mô và năng lực ứng dụng công nghệ 4.0 (điện toán đám mây, dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, chuỗi khối…); về năng lực phân tích nâng cao và sử dụng dữ liệu, cũng như khả năng tạo ra các mô hình kinh doanh và lợi thế cạnh tranh mới. Ngoài ra, sự thiếu hụt nguồn nhân lực có chất lượng và mô hình tổ chức, văn hoá doanh nghiệp chậm thay đổi cũng đang là một rào cản lớn đối với việc chuyển đổi số.

Đặc biệt, việc hoàn thiện khung khổ pháp lý cho chuyển đổi số còn chậm so với yêu cầu phát triển. Nếu được đầu tư thích đáng về nguồn nhân lực, công nghệ, kỹ thuật, kỹ năng (know-how), chuyển đổi số thành công sẽ mang lại những giá trị to lớn về trải nghiệm khách hàng, sự gắn kết của nhân viên và tất nhiên là hiệu quả tài chính. Vietcombank xác định chuyển đổi số là một đột phá chiến lược và đang triển khai với quyết tâm cao với một chương trình hành động chuyển đổi số tổng thể và toàn diện, nhằm mục tiêu đạt mức độ trưởng thành chuyển đổi số trong Top các ngân hàng dẫn đầu ASEAN vào năm 2025, bao gồm hơn 300 sáng kiến với 4 trụ cột: Số hóa (Digital); Dữ liệu (Data); Công nghệ (Technology) và Chuyển đổi (Transformation).

Cần những hành động để thúc đẩy chuyển đổi số mạnh mẽ hơn

Chuyển đổi số là yêu cầu tất yếu, đang mang tới những cơ hội lớn cho các doanh nghiệp nói chung, ngân hàng thương mại nói riêng, tạo ra các mô hình kinh doanh và những giá trị mới chưa từng có. Tuy nhiên, chuyển đổi số cũng là một thách thức trọng yếu đối với các doanh nghiệp, ngân hàng, nên cần có những hướng giải quyết riêng.

Theo ông Phạm Quang Dũng - Chủ tịch HĐQT Vietcombank, việc trước tiên cần ưu tiên đó là hoàn thiện khung khổ pháp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển đổi số trong ngành ngân hàng, đặc biệt là cơ sở pháp lý cho các hoạt động cho vay trên kênh số, tự động hóa quy trình cho vay; việc ứng dụng các công nghệ 4.0; cơ chế thử nghiệm có kiểm soát.

Đồng thời, thể chế hóa các chính sách khuyến khích đầu tư cho đổi mới sáng tạo, bởi chuyển đổi số gắn liền với đổi mới sáng tạo. Trong khi đó, đổi mới sáng tạo luôn có những rủi ro nhất định, nhưng quy định về đầu tư cho đổi mới sáng tạo hiện nay là rất chặt chẽ và hạn chế.

Cần sớm thể chế hóa các quy định, chính sách để cho phép các doanh nghiệp nhà nước, trong đó có các ngân hàng thương mại nhà nước đầu tư mạnh mẽ cho nghiên cứu và phát triển (R&D), cho chuyển đổi số và đổi mới sáng tạo. Thực hiện cơ chế quản lý, đánh giá hiệu quả đầu tư tổng thể thay vì theo từng dự án cụ thể. Chấp nhận rủi ro ở mức độ cho phép để khuyến khích đầu tư vào công nghệ và đổi mới sáng tạo.

Cần sớm rà soát sửa đổi Luật Quản lý, sử dụng vốn nhà nước đầu tư vào sản xuất, kinh doanh tại doanh nghiệp và Nghị định số 10/2019/NĐ-CP theo hướng thống nhất quản lý theo mục tiêu, tăng giao quyền tự chủ trong kinh doanh, đặc biệt là trong cơ chế thu nhập, chính sách đãi ngộ cho doanh nghiệp nhà nước nói chung và các ngân hàng thương mại nhà nước nói riêng.

Nhuệ Mẫn, Tuấn Phạm

https://tapchinganhang.gov.vn

Tin bài khác

Đổi mới, sáng tạo, tăng tốc, bứt phá, đưa đất nước vững bước tiến vào Kỷ nguyên vươn mình, phát triển giàu mạnh, văn minh, thịnh vượng của dân tộc

Sự kiện

Nhân dịp đón năm mới 2025, Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính có bài viết "Đổi mới, sáng tạo, tăng tốc, bứt phá, đưa đất nước vững bước tiến vào Kỷ nguyên vươn mình, phát triển giàu mạnh, văn minh, thịnh vượng của dân tộc". Xin trân trọng giới thiệu toàn văn bài viết của Thủ tướng.

Thư Chúc mừng năm mới của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Sự kiện

Nhân dịp năm mới và đón Tết cổ truyền Ất Tỵ 2025, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nguyễn Thị Hồng đã gửi thư Chúc mừng năm mới tới toàn thể cán bộ, công chức, viên chức, người lao động ngành Ngân hàng.

Dự kiến tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống năm 2025 khoảng 16%

Sự kiện

Ngày 30/12/2024, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã có văn bản gửi các tổ chức tín dụng (TCTD) thông báo công khai, minh bạch về nguyên tắc giao tăng trưởng tín dụng năm 2025. Theo đó, NHNN dự kiến tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống năm 2025 khoảng 16%.

CIC thông báo chuyển trụ sở chính

Sự kiện

Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) thông báo tới quý khách hàng và đối tác về việc chuyển trụ sở chính về địa chỉ mới, bắt đầu từ ngày 30/12/2024, cụ thể như sau:

Kinh tế Việt Nam kiên cường, đạt mức tăng trưởng cao nhất trong số các nền kinh tế Đông Á

Sự kiện

Theo Ngân hàng Thế giới (WB) tại Việt Nam, mặc dù đối mặt với vô vàn khó khăn trong năm vừa qua, nền kinh tế Việt Nam vẫn thể hiện được sự kiên cường, tiếp tục duy trì xu hướng tăng trưởng, phát triển dài hạn và đạt được tốc độ tăng trưởng cao nhất trong số các nền kinh tế Đông Á.

Vụ Truyền thông nhận Bằng khen của Bộ trưởng Bộ Thông tin và Truyền thông về truyền thông chính sách

Sự kiện

Vụ Truyền thông - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vinh dự là một trong 09 đơn vị của các bộ, ngành, cơ quan ngang bộ, cơ quan thuộc Chính phủ được khen thưởng.

Thực hiện quyết liệt, hiệu quả các giải pháp để năm 2025 tăng trưởng kinh tế hai con số

Sự kiện

Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính yêu cầu các Bộ, cơ quan, địa phương thực hiện quyết liệt, hiệu quả 3 đột phá chiến lược, 6 nhiệm vụ trọng tâm và 12 nhóm giải pháp chủ yếu để phấn đấu tăng trưởng kinh tế hai con số năm 2025.

Tổng kết và trao giải Cuộc thi viết “Tín dụng chính sách xã hội - Ý Đảng, lòng Dân”

Kinh tế - Xã hội

Cuộc thi không chỉ tôn vinh những điển hình tiên tiến, những cách làm hay, những mô hình hiệu quả, mà còn nhằm động viên, khuyến khích các tổ chức tín dụng cung ứng vốn tín dụng nhằm hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách vượt khó vươn lên.

Xem thêm

Ấn phẩm in

TCNH số 24 năm 2024

TCNH số 23 năm 2024

TCNH số 22 năm 2024

Multimedia

Infographic Video Longform Emagazine

Chính phủ cam kết luôn đồng hành cùng doanh nghiệp phát triển

Mục tiêu đưa nước ta thuộc nhóm 30 - 35 nền kinh tế lớn trên thế giới

Infographics

Tiền đề cho tăng trưởng kinh tế năm 2025

Đột phá để ổn định, lấy ổn định làm tiền đề cho phát triển

Thực hiện hiệu quả chính sách an sinh xã hội nhân văn, bao trùm, tổng thể, toàn diện

Tập trung rà soát, xử lý những vấn đề cấp bách trong hệ thống văn bản quy phạm pháp luật

Tiếp tục điều hành chính sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, kịp thời, hiệu quả hơn nữa

Chính sách

Vai trò của chính sách tín dụng xanh đối với chuyển đổi xanh của các doanh nghiệp tại Việt Nam

Tín dụng xanh là một công cụ tài chính được thiết kế để hỗ trợ các dự án và hoạt động có lợi cho môi trường. Chuyển đổi xanh trong doanh nghiệp là quá trình mà các công ty áp dụng những phương pháp và chiến lược bền vững nhằm giảm thiểu tác động tiêu cực lên môi trường và thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững.

"Dòng chảy" tín dụng hỗ trợ người dân, doanh nghiệp bứt tốc cuối năm

Những tháng cuối năm, doanh nghiệp tập trung tăng cường sản xuất, kinh doanh để đạt mục tiêu tăng trưởng nên nhu cầu tín dụng cũng sẽ tăng theo.

Điều hành chính sách tiền tệ tiếp tục hỗ trợ tăng trưởng kinh tế và kiểm soát lạm phát

Trong những tháng đầu năm 2024, dù kinh tế toàn cầu đối mặt với nhiều biến động khó lường như xung đột địa chính trị kéo dài, lạm phát duy trì ở mức cao, cùng những thách thức nội tại của nền kinh tế trong nước và ảnh hưởng nặng nề của thiên tai...

Tăng cường hiểu biết tài chính cho cộng đồng nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền

Tầm quan trọng của hệ thống tiền gửi tại Việt Nam ngày càng được khẳng định thông qua sự an toàn và ổn định; từ đó, mang lại niềm tin đối với người gửi tiền.

Sửa đổi, bổ sung Luật Bảo hiểm tiền gửi nhằm hoàn thiện cơ sở pháp lý cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam phát huy vai trò đối với hệ thống ngân hàng

Để góp phần ổn định hệ thống tài chính, ngân hàng, thúc đẩy sự phát triển của kinh tế - xã hội đất nước, trong bài viết này, tác giả làm rõ thêm cơ sở lý luận, cơ sở pháp lý và định hướng sửa đổi, bổ sung Luật BHTG.

Quốc tế

Tác động của thuế tối thiểu toàn cầu đến môi trường kinh doanh, cạnh tranh giữa các quốc gia và một số khuyến nghị

Các quốc gia cần phải xem xét lại cách tiếp cận của mình đối với chính sách thuế để bảo đảm rằng sự phát triển kinh tế không chỉ mang lại lợi ích cho những tập đoàn lớn mà còn cho toàn xã hội. Một trong những giải pháp khả thi là áp dụng mức thuế tối thiểu toàn cầu nhằm hạn chế “cuộc đua xuống đáy” và tạo ra một môi trường kinh doanh công bằng hơn.

Tại sao khu vực châu Á tránh được lạm phát cao?

Lạm phát gia tăng toàn cầu sau đại dịch Covid-19, vốn đã ảnh hưởng đến cả các nền kinh tế phát triển và đang phát triển, nhưng dường như đã “bỏ qua” châu Á. Một trong những lý do chính là sự phục hồi chậm của các nền kinh tế châu Á do các đợt “đóng cửa”, “phong tỏa”, “cách ly”, “giãn cách” kéo dài và lặp đi lặp lại.

Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương Bahamas và kinh nghiệm đối với Việt Nam

Với mục tiêu tăng cường khả năng tiếp cận tài chính, giảm chi phí giao dịch, hỗ trợ phát triển kinh tế bền vững tại vùng đảo xa xôi, năm 2020, Bahamas trở thành quốc gia tiên phong trên toàn thế giới trong việc phát hành, lưu thông tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (NHTW) - CBDC với hệ thống Sand Dollar - tiền kỹ thuật số do NHTW Bahamas phát hành.

Sáng kiến về Khuôn khổ kinh tế Ấn Độ Dương - Thái Bình Dương và lợi ích tham gia của Việt Nam

Chiếm tới 60% dân số thế giới và đóng góp khoảng 40% tổng sản phẩm quốc nội (GDP) toàn cầu, IPEF do Mỹ khởi xướng từ tháng 5/2022, bao gồm một số nền kinh tế phát triển nhanh, năng động trên thế giới và có thể đóng góp lớn vào tăng trưởng toàn cầu trong 3 thập kỷ tới (2020 - 2050)...

Phát triển thị trường trái phiếu doanh nghiệp xanh: Kinh nghiệm quốc tế và khuyến nghị chính sách

Thị trường trái phiếu doanh nghiệp toàn cầu đang có sự phát triển mạnh mẽ, trong đó có sự tăng trưởng đáng kể của thị trường trái phiếu xanh, xã hội, bền vững và liên kết bền vững (Green, Social, Sustainable, and Sustainability-Linked Bonds - GSSSB).