Ngày 21/6/2024, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành Thông tư số 07/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động đại lý thanh toán. Thông tư này có hiệu lực thi hành từ ngày 01/7/2024.
Theo đó, Thông tư số 07/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động đại lý thanh toán bằng đồng Việt Nam trên lãnh thổ Việt Nam. Nội dung hoạt động đại lý thanh toán quy định, bên giao đại lý được giao cho bên đại lý thực hiện một số nghiệp vụ sau: (i) Nhận hồ sơ mở tài khoản thanh toán, kiểm tra, xác minh thông tin nhận biết khách hàng để gửi cho bên giao đại lý và hướng dẫn khách hàng sử dụng tài khoản thanh toán; (ii) Nhận hồ sơ phát hành thẻ ngân hàng, kiểm tra, xác minh thông tin nhận biết khách hàng để gửi cho bên giao đại lý và hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng; (iii) Tiếp nhận yêu cầu cung cấp dịch vụ thanh toán của khách hàng, lập, ký, kiểm soát, xử lý chứng từ giao dịch của khách hàng, chuyển thông tin giao dịch của khách hàng cho bên giao đại lý, nhận tiền mặt từ khách hàng trả tiền mặt cho khách hàng…; (iv) Trong thời hạn 01 ngày làm việc kể từ thời điểm nhận được yêu cầu cung cấp dịch vụ thanh toán của khách hàng thì bên đại lý xử lý chứng từ giao dịch của khách hàng và thực hiện chuyển thông tin giao dịch của khách hàng cho bên giao đại lý, trừ trường hợp xảy ra sự cố hệ thống thông tin và/hoặc các điều kiện bất khả kháng khác không thể thực hiện được giao dịch của khách hàng.
Thông tư số 07/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động đại lý thanh toán bằng đồng Việt Nam trên lãnh thổ Việt Nam (Ảnh: Tr.Hiền)
Về hạn mức giao dịch, bên giao đại lý phải có các biện pháp quản lý số dư, hạn mức giao dịch của bên đại lý. Hoạt động giao đại lý, làm đại lý phải phù hợp với nội dung ghi trong Giấy phép thành lập và hoạt động, hoặc Giấy phép thành lập, hoặc Quyết định quy định về tổ chức và hoạt động của cấp có thẩm quyền quyết định… Bên giao đại lý và bên đại lý phải có cam kết bảo mật thông tin khách hàng phù hợp với quy định tại Luật Các TCTD, các văn bản hướng dẫn thi hành và các quy định của pháp luật có liên quan. Số lượng đại lý thanh toán là TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do bên giao đại lý tự quyết định phù hợp với năng lực quản lý của bên giao đại lý; số lượng điểm đại lý thanh toán của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do TCTD, chi nhánh ngân hàng quyết định trên cơ sở mạng lưới của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Bên cạnh đó, Thông tư số 07/2024/TT-NHNN cũng quy định cụ thể về nguyên tắc thực hiện hoạt động đại lý thanh toán; các nội dung trong hợp đồng đại lý thanh toán; quyền và nghĩa vụ của các bên giao đại lý; quyền và nghĩa vụ của bên đại lý.
Về trách nhiệm báo cáo, cung cấp thông tin, tối thiểu 30 ngày trước khi triển khai thực hiện hoạt động giao đại lý thanh toán, bên giao đại lý phải gửi thông báo bằng văn bản cho NHNN (Vụ Thanh toán), NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trên địa bàn có trụ sở chính của bên giao đại lý và trên các địa bàn có các điểm đại lý thanh toán và đăng tải trên trang thông tin điện tử của mình các thông tin chi tiết về bên đại lý, cách thực hợp tác, phạm vi đại lý, thời hạn giao đại lý, cách thức quản lý các điểm đại lý thanh toán. Định kỳ hằng quý, bên giao đại lý phải gửi báo cáo về tình hình hoạt động giao đại lý về NHNN để theo dõi.
Khi ngừng thực hiện hoạt động giao đại lý thanh toán với một bên đại lý, chậm nhất trong 05 ngày làm việc, bên giao đại lý phải gửi thông báo bằng văn bản đến NHNN để theo dõi, giám sát và đăng tải thông tin trên trang thông tin điện tử của mình. Chậm nhất ngày 10 hằng tháng, bên giao đại lý phải gửi báo cáo danh sách các đại lý, điểm đại lý thanh toán có dấu hiệu gian lận, giả mạo theo hướng dẫn của NHNN…
Hoàng Nguyên