Lừa đảo thư tín dụng dưới hình thức MT 710
06/12/2022 3.516 lượt xem
Thư tín dụng được sử dụng rộng rãi trong thương mại quốc tế như một phương tiện thanh toán và tài trợ. Mặc dù được coi là phương thức thanh toán an toàn, vì nhà xuất khẩu sẽ được thanh toán khi xuất trình chứng từ phù hợp với các điều khoản và điều kiện của thư tín dụng, nhưng đây cũng là một trong những công cụ ưa thích của đối tượng lừa đảo. Gần đây, một số doanh nghiệp xuất khẩu thiếu kinh nghiệm đã bị kẻ xấu lừa xuất khẩu theo thư tín dụng được phát hành và thông báo dưới dạng MT 710.

MT 710 là gì?

MT 710 là một loại điện SWIFT đặc biệt, được ngân hàng thông báo sử dụng để thông báo cho người thụ hưởng hoặc ngân hàng thông báo khác một thư tín dụng do ngân hàng thứ ba hoặc một tổ chức phi ngân hàng phát hành.

Theo ý kiến của Phòng Thương mại Quốc tế (International Chamber of Commerce - ICC) về thư tín dụng do tổ chức phi ngân hàng phát hành, việc một tổ chức phi ngân hàng phát hành thư tín dụng tuân thủ Quy tắc và Thực hành thống nhất Tín dụng chứng từ - UCP không “vi phạm” UCP mặc dù việc phát hành đó không được dự tính trong các quy tắc. UCP không quy định cụ thể về thông báo của ngân hàng đối với các thư tín dụng không do ngân hàng phát hành. Theo ICC, một thông báo như vậy phải xác định chính xác người phát hành và chỉ ra vai trò hạn chế của ngân hàng thông báo. Nếu mẫu thông báo thư tín dụng sử dụng cụm từ “tổ chức phát hành” ám chỉ là “ngân hàng phát hành”, thì thông báo đó phải nêu rõ tình trạng phi ngân hàng của tổ chức phát hành để tránh gây hiểu nhầm.
 


Thư tín dụng được sử dụng rộng rãi trong thương mại quốc tế như một phương tiện thanh toán và tài trợ
 
Cũng theo ICC, trong trường hợp cách thức phát hành khiến người thụ hưởng tin rằng tổ chức phát hành là một ngân hàng, thì ngân hàng thông báo có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý. Tuy nhiên, quyết định cuối cùng có chấp nhận rủi ro liên quan đến tổ chức phi ngân hàng hay không tùy thuộc vào người thụ hưởng.

Tổ chức phi ngân hàng phát hành thư tín dụng tuân thủ UCP cũng có nghĩa vụ giống như ngân hàng phát hành, đó là: Thanh toán khi chứng từ xuất trình phù hợp với các điều khoản và điều kiện của thư tín dụng. Tuy nhiên, người thụ hưởng chịu rủi ro về mức độ tín nhiệm của tổ chức phát hành phi ngân hàng trừ phi thư tín dụng được xác nhận bởi một ngân hàng uy tín. Vì vậy, người thụ hưởng cần xem xét liệu anh ta có sẵn sàng chấp nhận thư tín dụng do tổ chức phi ngân hàng phát hành hay không.

Thủ đoạn lừa đảo sử dụng MT 710

Thủ đoạn lừa đảo sử dụng MT 710 rất tinh vi. Dưới đây là một trường hợp điển hình:

Đối tượng lừa đảo tiếp cận nhà xuất khẩu, ký hợp đồng với giá cao hơn giá thị trường; chấp nhận thanh toán bằng thư tín dụng trả ngay.

Thư tín dụng được thông báo dưới dạng MT 710 và được chuyển tiếp qua một số ngân hàng trước khi nó được thông báo đến người thụ hưởng (nhà xuất khẩu).

Bộ chứng từ yêu cầu xuất trình bao gồm 3/3 vận đơn đích danh.

Sau khi nhận được thông báo thư tín dụng từ ngân hàng thông báo, người thụ hưởng thực hiện giao hàng và xuất trình bộ chứng từ cho ngân hàng thông báo (đóng vai trò là ngân hàng xuất trình) để chuyển cho tổ chức phát hành để thanh toán. Vào thời điểm đó, người thụ hưởng bị sốc khi biết rằng thư tín dụng không được phát hành bởi một ngân hàng mà là một công ty ở Zambia. Tuy nhiên, không còn cách nào khác ngoài việc gửi chứng từ cho tổ chức phát hành theo địa chỉ ghi trong thư tín dụng với hy vọng rằng khoản thanh toán sẽ được thực hiện.

Tuy nhiên, quá thời hạn dự kiến mà không nhận được tiền, ngân hàng xuất trình cố gắng liên hệ với công ty ở Zambia nhưng không thể, trong khi hãng tàu đã giao hàng cho người nhận hàng có tên trên vận đơn.

Ngân hàng xuất trình cũng cố gắng liên hệ với các ngân hàng liên quan về thư tín dụng nhưng không nhận được trả lời hoặc được trả lời rằng như đã nêu ở Field 49H (Điều kiện thanh toán đặc biệt) của MT 710, họ chuyển MT 710 trên cơ sở MT 710 họ nhận được từ Ngân hàng X theo tham chiếu xxx mà không chịu bất kỳ rủi ro hay trách nhiệm nào. Có nhiều yếu tố để nghi ngờ thư tín dụng trên là giả mạo.

Một trường hợp khác tương tự như trên nhưng có điểm khác là tổ chức phát hành thể hiện tại Trường 52a (Ngân hàng phát hành) của MT 710 là một ngân hàng. MT 710 này cũng được chuyển tiếp qua nhiều ngân hàng trước khi được thông báo đến người thụ hưởng. Sau khi thực hiện giao hàng, người thụ hưởng xuất trình bộ chứng từ cho ngân hàng thông báo (đóng vai trò là ngân hàng xuất trình) để chuyển đến ngân hàng phát hành theo địa chỉ ghi trong thư tín dụng yêu cầu thanh toán. Do quá thời hạn không nhận được tiền, ngân hàng xuất trình liên hệ với ngân hàng phát hành nhưng không thể do mã SWIFT của ngân hàng phát hành cung cấp trong thư tín dụng không tồn tại và ngân hàng phát hành cũng không có thật. Có nhiều yếu tố để nghi ngờ thư tín dụng này là giả mạo.

Các biện pháp cần thực hiện để tránh rủi ro liên quan đến MT 710

Một số các nhà xuất khẩu thiếu kinh nghiệm, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, thường không thể phân biệt được sự khác nhau giữa MT 700 và MT 710 cũng như không thể xác định và đánh giá các rủi ro liên quan đến MT 710, trong khi một vài ngân hàng cũng không tuân thủ ý kiến của ICC khi thông báo thư tín dụng dưới hình thức MT 710. Dưới đây là một số biện pháp cần thực hiện nhằm tránh rủi ro liên quan đến MT 710:

Đối với nhà xuất khẩu

Một là, luôn thực hiện KYC và đánh giá uy tín tín dụng cũng như tình hình tài chính của đối tác nhập khẩu thông qua ngân hàng phục vụ hoặc các kênh khác.

Hai là, yêu cầu thư tín dụng được phát hành bởi một ngân hàng có uy tín dưới dạng MT 700. Trong trường hợp ngân hàng phát hành nằm trong một thị trường tiềm ẩn rủi ro và có tình hình tài chính kém, yêu cầu thư tín dụng được xác nhận bởi một ngân hàng có uy tín.

Ba là, trường hợp thư tín dụng được thông báo dưới dạng MT 710, hãy kiểm tra Trường 52a (Ngân hàng phát hành) hoặc 50B (Tổ chức phát hành phi ngân hàng) để xác định xem nó được phát hành bởi một ngân hàng hay một tổ chức phi ngân hàng. Không chấp nhận thư tín dụng do một tổ chức phi ngân hàng phát hành trừ khi nó được xác nhận bởi một ngân hàng có uy tín.

Bốn là, kiểm tra tất cả các điều khoản và điều kiện để đảm bảo rằng chúng có thể được tuân thủ.

Năm là, không chấp nhận thư tín dụng yêu cầu xuất trình vận đơn đích danh.

Sáu là, cảnh giác với thư tín dụng được thông báo chuyển tiếp qua một số ngân hàng.
         
Đối với ngân hàng thông báo

Trước hết, cần thận trọng hợp lý để xác thực tính chân thực của MT 710, đặc biệt là những thông báo được chuyển tiếp hoặc chuyển tiếp qua nhiều ngân hàng. Trong trường hợp nghi ngờ về tính xác thực của MT 710, từ chối thông báo nó cho người thụ hưởng hoặc ngân hàng thông báo khác.

Hai là, kiểm tra Trường 52a hoặc 50B để xác định xem thư tín dụng được phát hành bởi ngân hàng hay tổ chức phi ngân hàng. Trường hợp nó được phát hành bởi một tổ chức phi ngân hàng, thông báo như vậy cho người thụ hưởng để người hưởng lợi xem xét có chấp nhận hay không.

Ba là, trường hợp MT 710 thể hiện tổ chức phát hành là một ngân hàng, hãy thực hiện KYC trên ngân hàng phát hành để xác định xem ngân hàng đó có thật và tồn tại hay không.

Tài liệu tham khảo:

1. International Chamber of Commerce 2002, When a non-bank issues a letter of credit, No. Free023, ISBN: Free0023.
2. Nguyễn Hữu Đức (2006), Khi LC được phát hành bởi một tổ chức phi ngân hàng, Tạp chí Thị trường Tài chính Tiền tệ số 5 (203), trang 18-19.
 
Nguyễn Hữu Đức (Đà Nẵng)
Bình luận Ý kiến của bạn sẽ được kiểm duyệt trước khi đăng. Vui lòng gõ tiếng Việt có dấu
Đóng lại ok
Bình luận của bạn chờ kiểm duyệt từ Ban biên tập
Đảm bảo an ninh, an toàn trong lĩnh vực thanh toán trên địa bàn tỉnh Quảng Trị
Đảm bảo an ninh, an toàn trong lĩnh vực thanh toán trên địa bàn tỉnh Quảng Trị
29/03/2024 61 lượt xem
Thời gian qua, hệ thống ngân hàng trên địa bàn tỉnh Quảng Trị đã có những đóng góp tích cực vào phục vụ phát triển kinh tế - xã hội địa phương; trong đó, việc quản lí và đảm bảo an ninh, an toàn trong lĩnh vực thanh toán luôn được lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh tỉnh Quảng Trị chú trọng, quan tâm chỉ đạo sát sao.
Agribank cùng ngành Ngân hàng đóng góp quan trọng vào sự phục hồi và tăng trưởng kinh tế đất nước
Agribank cùng ngành Ngân hàng đóng góp quan trọng vào sự phục hồi và tăng trưởng kinh tế đất nước
26/03/2024 329 lượt xem
Ngay từ những tháng đầu năm 2024, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) đã nỗ lực quyết liệt triển khai đồng bộ nhiều giải pháp cùng ngành Ngân hàng thúc đẩy các động lực tăng trưởng trong bối cảnh nền kinh tế vẫn còn nhiều khó khăn, thách thức.
Phát huy lực lượng và tiềm năng của thế hệ trẻ từ nguồn vốn tín dụng chính sách xã hội
Phát huy lực lượng và tiềm năng của thế hệ trẻ từ nguồn vốn tín dụng chính sách xã hội
25/03/2024 547 lượt xem
Đảng ta xác định “thanh niên giữ vị trí trung tâm trong chiến lược phát huy nhân tố và nguồn lực con người”. Nghị quyết số 04-NQ/HNTW Hội nghị lần thứ tư Ban Chấp hành Trung ương Đảng (khóa VII) về công tác thanh niên trong thời kì mới...
Tín dụng chính sách: Nâng cao quyền năng kinh tế cho phụ nữ
Tín dụng chính sách: Nâng cao quyền năng kinh tế cho phụ nữ
12/03/2024 1.274 lượt xem
Trong quá trình phát triển đất nước, Đảng và Nhà nước ta luôn quan tâm đến công tác phụ nữ; ban hành nhiều văn kiện, nghị quyết, chính sách, pháp luật, nghị định...
Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Trị dành nhiều ưu đãi hỗ trợ các đối tượng hưởng chính sách thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt
Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Trị dành nhiều ưu đãi hỗ trợ các đối tượng hưởng chính sách thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt
11/03/2024 2.225 lượt xem
Thực hiện Chỉ thị số 21/CT-TTg ngày 25/11/2022 của Thủ tướng Chính phủ về thúc đẩy chuyển đổi số trong chi trả an sinh xã hội (ASXH) không dùng tiền mặt và Công văn số 123/UBND-KGVX ngày 08/01/2024 của Ủy ban nhân dân (UBND) tỉnh Quảng Trị về tăng cường thực hiện chi trả ASXH không dùng tiền mặt trên địa bàn tỉnh...
Bảo vệ quyền lợi người gửi tiền - mục tiêu quan trọng và xuyên suốt của chính sách bảo hiểm tiền gửi
Bảo vệ quyền lợi người gửi tiền - mục tiêu quan trọng và xuyên suốt của chính sách bảo hiểm tiền gửi
27/02/2024 2.509 lượt xem
Năm 2023 qua đi với những dấu ấn quan trọng của ngành Ngân hàng vào quá trình phục hồi kinh tế - xã hội, đảm bảo thanh khoản và sự phát triển an toàn của hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD).
Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cư M’gar đáp ứng tốt nhất nhu cầu vốn ưu đãi cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác
Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cư M’gar đáp ứng tốt nhất nhu cầu vốn ưu đãi cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác
26/02/2024 3.908 lượt xem
Qua hơn 20 năm hoạt động tín dụng chính sách xã hội trên địa bàn, đến nay, Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) huyện Cư M’gar, tỉnh Đắk Lắk đã thực hiện cho vay 16 chương trình tín dụng chính sách...
Tổ vay vốn - cầu nối gắn kết giữa Agribank và khách hàng
Tổ vay vốn - cầu nối gắn kết giữa Agribank và khách hàng
26/02/2024 2.661 lượt xem
Thực hiện chính sách tín dụng theo Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09/6/2015 của Chính phủ giai đoạn 2016 - 2020, nhiệm vụ và giải pháp nâng cao hiệu quả thực hiện Thỏa thuận liên ngành giai đoạn 2021 - 2025, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank)...
Tăng cường xây dựng khuôn khổ pháp lý trong công tác phòng, chống rửa tiền
Tăng cường xây dựng khuôn khổ pháp lý trong công tác phòng, chống rửa tiền
19/02/2024 2.542 lượt xem
Xây dựng khuôn khổ pháp lý trong công tác phòng, chống rửa tiền (PCRT) luôn được Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, các bộ, ngành đặc biệt quan tâm trong quá trình thực hiện công tác PCRT ở Việt Nam. Trong năm 2023, nhiều văn bản hướng dẫn Luật PCRT năm 2022 được ban hành, tạo cơ sở pháp lý để các cơ quan nhà nước có thẩm quyền và các tổ chức báo cáo triển khai hiệu quả công tác PCRT.
Phát triển tín dụng xanh tại Đồng bằng sông Cửu Long: Kết quả, thách thức và một số khuyến nghị
Phát triển tín dụng xanh tại Đồng bằng sông Cửu Long: Kết quả, thách thức và một số khuyến nghị
16/02/2024 2.654 lượt xem
Đồng bằng sông Cửu Long (ĐBSCL) là một trong những khu vực chịu ảnh hưởng nặng nề nhất trên thế giới về các tác động tiêu cực của biến đổi khí hậu.
Công đoàn Ngân hàng Việt Nam đổi mới hoạt động, tích cực chăm lo đời sống đoàn viên, người lao động
Công đoàn Ngân hàng Việt Nam đổi mới hoạt động, tích cực chăm lo đời sống đoàn viên, người lao động
14/02/2024 2.033 lượt xem
Năm 2023 là năm ghi dấu ấn quan trọng trong quá trình phát triển của Công đoàn Ngân hàng Việt Nam (NHVN) với các hoạt động, sự kiện nổi bật kỷ niệm 30 năm thành lập và đặc biệt đã tổ chức thành công Đại hội Công đoàn NHVN lần thứ VII, nhiệm kỳ 2023 - 2028.
Nâng cao chất lượng hoạt động thông tin tín dụng, góp phần đảm bảo an toàn, lành mạnh hệ thống ngân hàng Việt Nam
Nâng cao chất lượng hoạt động thông tin tín dụng, góp phần đảm bảo an toàn, lành mạnh hệ thống ngân hàng Việt Nam
12/02/2024 2.075 lượt xem
Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) đang quản lí Kho dữ liệu thông tin tín dụng quốc gia với sự tham gia báo cáo thông tin của 100% các tổ chức tín dụng (TCTD) hoạt động tại Việt Nam, hơn 1.200 quỹ tín dụng nhân dân và các tổ chức tài chính vi mô cũng như các tổ chức khác trong và ngoài hệ thống ngân hàng, trên cơ sở cập nhật định kì, đột xuất dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại và các giải pháp thu thập, xử lí thông tin tự động, tiên tiến.
Truyền thông chính sách của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Sáng tạo, đổi mới trong hoạt động truyền thông giáo dục tài chính
Truyền thông chính sách của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Sáng tạo, đổi mới trong hoạt động truyền thông giáo dục tài chính
11/02/2024 2.085 lượt xem
Truyền thông chính sách là vấn đề được quan tâm ở nhiều quốc gia. Tại Việt Nam, những năm gần đây, truyền thông chính sách đã ngày càng khẳng định vai trò, ý nghĩa quan trọng. Đảng, Nhà nước, Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ đặc biệt quan tâm tới truyền thông chính sách, triển khai tích cực và thường xuyên, góp phần nâng cao hiệu lực, hiệu quả thực thi chính sách và tạo sự đồng thuận trong xã hội.
Hoạt động của hệ thống ngân hàng tỉnh Thái Nguyên góp phần phát triển kinh tế địa phương
Hoạt động của hệ thống ngân hàng tỉnh Thái Nguyên góp phần phát triển kinh tế địa phương
09/02/2024 1.762 lượt xem
Thái Nguyên là tỉnh thuộc vùng trung du miền núi phía Bắc, có diện tích tự nhiên trên 3.500 km2, dân số trên 1,3 triệu người, trong đó có 71% dân số ở nông thôn, dân tộc thiểu số chiếm khoảng 30% dân số. Có 09 đơn vị hành chính (03 thành phố và 06 huyện) với 176 xã, phường, thị trấn.
Kết quả và bài học kinh nghiệm trong thực thi chính sách hỗ trợ doanh nghiệp của hệ thống ngân hàng Thành phố  Hồ Chí Minh
Kết quả và bài học kinh nghiệm trong thực thi chính sách hỗ trợ doanh nghiệp của hệ thống ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh
07/02/2024 1.504 lượt xem
Năm 2023, hệ thống ngân hàng trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh đã phát huy hiệu quả các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp của NHNN tại địa phương, tập trung thực hiện tích cực các giải pháp về chính sách tiền tệ, tín dụng để đồng hành và chia sẻ cùng doanh nghiệp.
Giá vàngXem chi tiết

GIÁ VÀNG - XEM THEO NGÀY

Khu vực

Mua vào

Bán ra

HÀ NỘI

Vàng SJC 1L

79.300

81.300

TP.HỒ CHÍ MINH

Vàng SJC 1L

79.300

81.300

Vàng SJC 5c

79.300

81.320

Vàng nhẫn 9999

68.500

69.750

Vàng nữ trang 9999

68.400

69.250


Ngoại tệXem chi tiết
TỶ GIÁ - XEM THEO NGÀY 
Ngân Hàng USD EUR GBP JPY
Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra
Vietcombank 24,590 24,960 26,123 27,556 30,490 31,787 158.88 168.16
BIDV 24,645 24,955 26,329 27,558 30,623 31,921 159.49 167.99
VietinBank 24,545 24,965 26,353 27,648 30,916 31,926 160.45 168.4
Agribank 24,610 24,955 26,298 27,570 30,644 31,779 159.81 167.89
Eximbank 24,580 24,970 26,426 27,196 30,846 31,746 161.32 166.02
ACB 24,590 24,990 26,466 27,124 30,989 31,632 160.93 166.09
Sacombank 24,585 24,945 26,552 27,112 31,086 31,598 161.79 166.8
Techcombank 24,616 24,959 26,918 27,538 30,506 31,826 157.09 169.49
LPBank 24,400 25,100 26,147 27,684 30,958 31,917 159.21 170.66
DongA Bank 24,640 24,990 26,440 27,130 30,860 31,710 159.00 166.20
(Cập nhật trong ngày)
Lãi SuấtXem chi tiết
(Cập nhật trong ngày)
Ngân hàng
KKH
1 tuần
2 tuần
3 tuần
1 tháng
2 tháng
3 tháng
6 tháng
9 tháng
12 tháng
24 tháng
Vietcombank
0,10
0,20
0,20
-
1,70
1,70
2,00
3,00
3,00
4,70
4,70
BIDV
0,10
-
-
-
1,70
1,70
2,00
3,00
3,00
4,70
4,70
VietinBank
0,10
0,20
0,20
0,20
1,70
1,70
2,00
3,00
3,00
4,70
4,80
ACB
0,01
0,50
0,50
0,50
2,30
2,40
2,60
3,50
3,70
4,50
4,50
Sacombank
-
0,50
0,50
0,50
2,10
2,30
2,50
3,50
3,60
4,50
4,80
Techcombank
0,10
-
-
-
2,20
2,20
2,30
3,40
3,45
4,40
4,40
LPBank
0.20
0,20
0,20
0,20
1,80
1,80
2,10
3,20
3,20
5,00
5,30
DongA Bank
0,50
0,50
0,50
0,50
3,30
3,30
3,30
4,30
4,50
4,80
5,00
Agribank
0,20
-
-
-
1,60
1,60
1,90
3,00
3,00
4,70
4,70
Eximbank
0,50
0,50
0,50
0,50
3,00
3,20
3,30
3,80
3,80
4,80
5,10

Liên kết website
Bình chọn trực tuyến
Nội dung website có hữu ích với bạn không?